6 个最佳加密货币借贷平台（2025 年）
伊丽莎桑顿
加密货币借贷平台在为投资者提供智能借贷和资产收益的方式方面发挥着至关重要的作用。但如果平台背后的工具笨重或不可靠，不仅会带来不便，还会造成危险。糟糕的系统可能会错误计算利息、错误处理抵押品，或使您面临黑客攻击的风险。不稳定的系统可能会延迟付款，带来损失风险并损害信任。合适的平台可以改变一切：更优惠的利率、更严格的安全性，以及对贷款流程不会突然中断的信心。
在投入超过 125 小时研究和测试 36 个不同的加密货币借贷平台后，我创建了本指南，以帮助您节省时间并避免烦恼。我提炼出真正重要的要素：安全性、利率、可用性和透明度。本指南将帮助您自信地选择最符合您需求的平台，同时了解最佳的加密货币借贷平台。 阅读全文...
最佳DeFi借贷平台
| 平台 | 典型的年利率/利率 | 支持的抵押品 | 链接 |
|---|---|---|---|
| AAVE | 0.05到4％ | ETH、DAI、USDC 等 | 了解更多 |
| 复合肥产线 | 1到3％ | DAI、WBTC、USDT、ETH 等 | 了解更多 |
| Binance 贷款 | 1.6％13％ | BTC、ETH、XRP 等 | 了解更多 |
| 币兔 | 5% | BTC、ETH、USDT 等 | 了解更多 |
| NEXO | 7％12％ | SOL、Nexo、BTC 等等 | 了解更多 |
1） 黑人教育协会
AAVE 正在通过其无需许可、非托管的协议重新定义加密货币借贷，该协议允许用户以 20 多种跨链资产作为抵押进行借贷。其动态利率模型和闪电贷技术提供了无与伦比的灵活性，使 AAVE 成为无需出售即可获取流动性的理想之选。AAVE 的无缝抵押品互换和稳定的利率选择使其成为需要快速杠杆的交易者和寻求可预测借贷的首次投资者的首选。
凭借超过 800 亿美元的总借贷额度以及 GHO 增长至 220 亿的供应量，我预计到 1 年 AAVE 将为链上贷款提供超过 2026 万亿美元的支持。其模块化架构很快就能为 DAO 和机构提供量身定制的借贷市场。
特色：
- 短期贷款AAVE 率先推出了闪电贷，允许用户无需抵押即可立即借入资金，且只需在一个交易区块内偿还即可。这项高度专业化的功能支持套利、抵押品互换和自我清算，且无需预付资金。
- 稳定和浮动利率：借款人可以在稳定利率和浮动利率之间切换，从而根据市场波动提供额外的财务策略。这种灵活性使用户能够有效地管理风险。
- 通过AMM进行利率优化：AAVE 采用自动做市商 (AMM) 模型，根据供需情况动态设定借贷利率，确保贷款人获得有竞争力的回报。
- 抵押品互换：用户无需从平台提取资金即可兑换抵押资产，从而提高资金效率。测试过程中，我发现此功能在投资组合再平衡时显著降低了交易费用。
- 安全模块和保险基金：AAVE 维护一个由质押的 AAVE 代币支持的安全模块，以弥补借款人违约时的不足，从而增强平台相对于传统借贷协议的安全性。
- 多资产支持AAVE 支持多种加密货币进行借贷，包括稳定币、ETH 和 BTC 等主流加密货币（通过包装代币）以及各种 DeFi 代币。这种多样性最大限度地提高了用户的灵活性和多样性。
优点
缺点
2）化合物
复合肥产线 通过智能合约自动化、动态利率和完全透明的特性，让去中心化借贷变得轻松便捷。机构资产管理公司和对冲基金可以高效地获取链上流动性，无缝对冲或利用杠杆进行头寸操作。其无需许可的资金池支持主流代币，用户只需一个钱包即可赚取收益或借款。无需繁琐的银行手续或繁琐的文书工作。对于拥有大量资产的长期持有者来说，Compound 可以将闲置的加密货币投入使用，在不牺牲资产控制权的情况下提供具有竞争力的收益。
随着 DeFi 行业的发展，Compound 的用户群和抵押品池预计将以每年 20-30% 的速度增长，吸引数十亿美元的新增存款。随着 Layer 2 集成和更广泛的抵押品选择即将推出，Compound 有望重新定义数字资产如何驱动全球机构的被动收益和主动资本管理。
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特色：
- 去中心化借贷协议：化合物是完全 分散的平台 所有交易均使用智能合约，无需中介机构。这提高了透明度，让您更好地掌控自己的资金。
- 动态利率Compound 的利率由算法确定，并根据供求关系实时调整。这确保了贷款方始终获得公平的回报，同时借款方也享有有竞争力的利率。
- 抵押机制： 所有贷款均采用超额抵押，这意味着您存入的金额必须大于借入的金额。这种机制可以保护贷款人免于违约，并保持协议的稳定。
- 无需许可的访问：任何人都可以使用 Compound，无需获得批准或经过复杂的验证流程。其入门流程流畅无阻，适合初学者和经验丰富的用户。
- cTokens 利息收益：当您将加密货币借给 Compound 时，您将获得代表您存款的 cToken，并会随着时间推移累积利息。这些代币可以自由转移或在其他 DeFi 应用中使用。
优点
缺点
3) Binance 贷款
Binance 贷款 它以即时批准、零信用审查以及高达 65% 的灵活贷款价值比脱颖而出。用户最低只需 1 美元即可借款，无需信用审查，也无提前还款罚金。它非常适合管理现金流或工资单。使用加密货币支付报酬的自由职业者和小型企业无需出售资产即可解锁流动性。其无缝借贷功能允许用户质押 100 多种加密货币，随时还款，甚至还能获得抵押品收益。对于 DeFi 重度用户和收益优化者来说， Binance 贷款让您可以轻松地利用头寸或抓住新的收益机会，而无需中断投资策略。
特色：
- 灵活的贷款条款: Binance Loans 提供短期和长期贷款选择。我发现，这在管理不同市场周期的现金流时非常有用。该平台透明的还款计划也增加了它的吸引力。
- 有竞争力的利率: Binance Loans 的利率在加密货币借贷平台中一直处于最低水平。这对于寻求收益最大化的借款人来说尤其有利。
- LTV（贷款价值比）调整：您可以随时调整贷款价值比，从而实现动态风险管理。在测试此功能时，我能够在价格下跌时通过增加抵押品来降低风险。这增加了一层安全保障，无需先偿还全部贷款。
- 部分还款和提前还款选项：您还可以选择提前偿还部分或全部贷款，且无需支付罚金。如果您预计市场走势看涨，我建议您选择提前还款，以便快速释放抵押品。
- 多种贷款货币：用户可以借入稳定币、主流加密货币以及特定法币。无论您是想对冲波动性还是寻求稳定收益，都能定制专属的金融策略。
优点
缺点
4) 币兔
币兔 CoinRabbit 凭借其无需信用审查的即时加密货币贷款、灵活的贷款期限以及超过 300 种数字资产的抵押服务脱颖而出。该平台提供快速便捷、用户友好的借贷平台，资金可在 10 分钟内到账，并提供全天候支持。CoinRabbit 简化了财务顾问和财富经理的投资组合管理。它无需触发抛售即可释放客户加密货币资产的流动性。该平台通过量身定制的解决方案和个性化支持，帮助客户实现收益最大化，并快速抓住新机遇。
特色：
- 无最低或最高贷款额度限制：您可以根据需要借入任意数量的资金，这使得 CoinRabbit 既适合小额投资者，也适合大额持有者。这与那些对借款规模有严格要求的平台形成了鲜明对比。
- 每月复利：与那些预先收取利息的平台不同，CoinRabbit 的利息按月复利计算，如果您计划快速还款，则可提供更大的灵活性。在您结束贷款的那一刻，利息便会停止累积。
- 小额贷款无需KYC：对于较低的贷款金额，CoinRabbit 无需进行“了解您的客户”审核，从而加快了访问速度并保护了隐私。与大多数需要大量文档的平台相比，这带来了显著的便利。
- 灵活的还款期限CoinRabbit 提供灵活的还款方式，没有严格的期限限制。这意味着您可以随时还款，并避免遭受罚金，尤其是在市场波动的情况下。
- 没有信用检查CoinRabbit 消除了信用审批的障碍。您可以使用加密货币抵押品获得即时贷款。与传统贷款平台不同，您不会因为信用评分而面临贷款延迟或被拒绝。
优点
缺点
5) NEXO
NEXO 提供即时加密货币信用额度，年利率低至 2.9%，无需信用审查，并可当天融资。其多资产抵押支持和灵活的还款方式使其在可扩展性和易用性方面脱颖而出。Nexo 管理着超过 11 亿美元的资产，并支持 100 多种数字资产，专为应对海量交易而打造。金融科技开发者和合规团队经常在钱包集成和资金流动性方面遇到困难。Nexo 通过节税的借贷和实时资金访问来满足这些需求，且无需清算核心资产。
特色：
- 即时加密信用额度：Nexo 让您可以立即抵押您的加密资产进行借贷，无需出售。您可以根据需要灵活选择现金或稳定币。
- 即时取款：您可以立即将借入的资金提取到您的银行账户或 加密钱包。Nexo 的处理时间是我经历过的最快的，通常在几分钟内。
- 借钱也能赚钱：即使您存入的资产被用作抵押品，您仍可继续获得收益。即使您的资产被锁定在贷款中，它也为您提供最大化回报的机会。
- 托管资产保险：所有存储在 Nexo 的资产均通过领先的托管机构投保，最高可达 375 亿美元。如此高的保险保障让我对存储大笔资金充满信心。
- 每日复利：Nexo 每日支付存入资产的利息，这可以加速您的收益增长。此外，您还可以选择自动将利息再投资。
优点
缺点
6）闪蝶
形态 通过其点对点匹配引擎和无需许可的市场创建，重新定义加密借贷。基于 Ethereum 和 Base，它提供固定利率、固定期限的贷款，具有超低的 gas 费用和可定制的风险状况。 Vault这些产品由第三方专家精心策划，在优化收益的同时保留用户的控制权。对于需要运营资金的矿工或通胀经济环境下的用户，Morpho 的超额抵押贷款无需出售核心资产即可提供稳定的流动性。随着去中心化金融年增长率超过 50%，Morpho 可以通过提供更快、更低成本的流动性获取方式（无需中介机构）来重新定义借贷流程。
特色：
- 优化贷款利率Morpho 独特的点对点匹配引擎为您提供极具竞争力的借贷利率。利率会动态调整，最大化您的收益或最小化您的借贷成本。
- 无缝 Ethereum 之路：Morpho 与 Ethereum 网络，确保高安全性和去中心化。这使得它成为一个更可靠的选择，可以始终保持自主保管。
- 非监护 Archi质地：Morpho 的非托管系统确保所有资金均在您的掌控之中。我推荐使用 五金钱包 Morpho 为您提供额外的安全保障。您的资产永远不会被第三方持有。
- 低Gas费机制：Morpho 优化的智能合约可最大限度地降低借贷操作中的 Gas 成本。这在网络拥堵时期可以发挥重要作用。
- 强大的清算机制Morpho 采用先进的链上清算机器人来保护贷款人。在我的测试中，清算过程执行迅速，与一些老平台上的手动流程相比，这降低了贷款人的损失风险。
优点
缺点
链接： https://app.morpho.org/ethereum/borrow
最佳加密货币借贷平台比较（20）
| 平台 | AAVE | 复合肥产线 | Binance 贷款 | NEXO |
|---|---|---|---|---|
| 高贷款价值比 | > 80％ | > 80％ | > 80％ | > 90％ |
| CeFi/DeFi 灵活性 | DEFI | DEFI | 赛飞 | 赛飞 |
| 允许提前还款 | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| 保险/保障 | 通过质押获得保险基金 | ❌ | 是（具有用户保护功能的 CeFi 平台） | 托管资产保险 |
如何选择最安全（最佳）的加密借贷平台？
要选择最安全的加密借贷平台，您需要优先考虑以下因素：
- 1）你必须关注平台的安全功能，例如双因素身份验证、冷存储和保险政策。这些对于确保用户资金安全至关重要。
- 2）还必须检查提供商的监管合规性和许可文件，以确保法律保障。
- 3）您应该确保平台提供透明的费用结构和贷款条款，包括利率和贷款价值比。
- 4）始终关注用户评论，以更好地了解平台在用户中的声誉。
- 5）最后，关注平台支持的资产和借贷选择的灵活性。
为什么抵押品对于加密借贷平台很重要？
抵押品对于加密货币借贷平台至关重要，因为它 降低贷款人在动荡的市场中的风险。它是加密货币贷款人的安全网。它 保护平台免受违约影响 通过确保借款人参与其中。如果贷款未能偿还，抵押品可以被清算以弥补损失。如果没有它，借贷将非常危险，尤其是在价格波动迅速的加密货币领域。简而言之，它使借贷变得便捷，同时保持了信任和稳定性。
如何解决最佳加密借贷平台上的提款失败问题？
要解决您正在使用的加密借贷平台上提款失败的情况，请按照以下步骤操作：
- 检查网络状态：首先，确保区块链活跃且不拥堵。
- 验证钱包地址：然后，确认您输入了正确的收款人钱包地址。
- 身份验证：您应该确认您的 KYC 已成功验证。
- Rev查看平台费用和限制：确保您满足最低提款和费用要求。
- 检查待处理交易：然后在您的交易历史记录中查找卡住或失败的条目。
- 联系支持：如果其他方法都失败了，请提交包含详细信息和屏幕截图的工单
常见问题：
总结
在分析了领先的加密货币借贷平台后，我发现了三个出色的解决方案，它们始终在去中心化、灵活性和用户体验方面表现出色。以下是我对这三个最佳方案的最终评测。
- AAVEAAVE 以其流畅的流动性市场、强大的治理和多链支持给我留下了深刻的印象。我发现它对于渴望去中心化控制和透明度的借款人和质押者来说非常理想。
- 复合肥产线：Compound 凭借自动利率调整、可靠的智能合约和低廉的 Gas 费用脱颖而出。我很欣赏它很好地满足了寻求高效收益的被动贷款人的需求。
- Binance 贷款: Binance 贷款让我能够立即获得基于抵押品的贷款，灵活的条款以及对主要资产的支持。对于已经在使用贷款的用户来说，这感觉就像一个便捷的入口。 Binance 生态系统。
