6 НАЙКРАЩИХ платформ для криптокредитування (2025)
Еліза Торнтон
Платформи криптокредитування відіграють вирішальну роль у наданні інвесторам розумного способу позичати кошти, брати кредити та заробляти на своїх активах. Але коли інструменти, що лежать в їх основі, незграбні або ненадійні, це не просто незручно; це небезпечно. Погані системи можуть неправильно розраховувати відсотки, неправильно обробляти заставу або наражати вас на ризик хакерських атак. Нестабільна система може затримувати виплати, ризикуючи збитками та підриваючи довіру. Правильна платформа змінює все: кращі ставки, суворіший захист та впевненість у тому, що ваш процес отримання кредиту раптово не зіпсується.
Витративши понад 125 годин на дослідження та тестування 36 різних платформ криптокредитування, я створив цей посібник, щоб заощадити ваш час і зекономити нерви. Я виділила те, що дійсно важливо: безпека, процентні ставки, зручність використання та прозорість. Мій посібник допоможе вам впевнено вибрати найкращу платформу для ваших потреб, водночас дізнаючись про найкращі платформи криптокредитування. Детальніше ...
Найкращі платформи для DeFi-кредитування
| платформа | Типова річна процентна ставка/процентні ставки | Підтримується забезпечення | посилання |
|---|---|---|---|
| НАДАЙТЕ | 0.05 to 4% | ETH, DAI, USDC та інші | Детальніше |
| З'єднання | 1 to 3% | DAI, WBTC, USDT, ETH та інші | Детальніше |
| Binance Кредити | 1.6% до 13% | BTC, ETH, XRP та інші | Детальніше |
| МонетаКролик | 5% | BTC, ETH, USDT тощо | Детальніше |
| Nexo | 7% до 12% | SOL, Nexo, BTC та інші | Детальніше |
1) ААВЕ
НАДАЙТЕ переосмислює криптокредитування завдяки своєму протоколу без дозволів та без зобов'язань щодо зберігання, який дозволяє користувачам позичати кошти під заставу понад 20 активів у кількох ланцюжках. Його динамічна модель процентних ставок та технологія швидкого кредитування пропонують неперевершену гнучкість, що робить AAVE ідеальним варіантом для отримання ліквідності без продажу. Безперешкодні обміни заставою та стабільні варіанти ставок AAVE роблять його вибором для трейдерів, яким потрібне швидке залучення коштів, та інвесторів-початківців, які шукають передбачувані позики.
З огляду на обсяг позик за весь термін дії контракту понад 800 мільярдів доларів США та зростання пропозиції GHO, що досягло 220 мільйонів доларів, я очікую, що AAVE до 1 року видасть понад 2026 трильйон доларів он-чейн-кредитів. Його модульна архітектура незабаром може створити індивідуальні ринки кредитування для DAO та установ.
Особливості гри:
- Флеш-позикиAAVE стала піонером у сфері швидких позик, дозволяючи користувачам миттєво позичати кошти без застави за умови погашення протягом одного блоку транзакцій. Ця вузькоспеціалізована функція дозволяє здійснювати арбітраж, обмін заставою та самостійну ліквідацію без початкового капіталу.
- Стабільні та змінні процентні ставкиПозичальники можуть перемикатися між стабільними та змінними процентними ставками, що забезпечує додатковий рівень фінансової стратегії залежно від волатильності ринку. Така гнучкість дає користувачам можливість ефективно управляти ризиками.
- Оптимізація процентних ставок за допомогою AMMAAVE використовує модель автоматизованого маркет-мейкера (AMM) для динамічного встановлення ставок за позиками та кредитами на основі попиту та пропозиції, забезпечуючи конкурентну прибутковість для кредиторів.
- Обмін заставоюКористувачі можуть обмінюватися заставними активами, не знімаючи кошти з платформи, що підвищує ефективність використання капіталу. Під час тестування я виявив, що ця функція значно знижує комісії за транзакції під час ребалансування портфелів.
- Модуль безпеки та страховий фондAAVE підтримує модуль безпеки, що підкріплений токенами AAVE, для покриття дефіциту у разі дефолту позичальника, що підвищує безпеку платформи порівняно з традиційними протоколами кредитування.
- Підтримка кількох активівAAVE підтримує широкий спектр криптовалют для позик та кредитування, включаючи стейблкоїни, основні криптовалюти, такі як ETH та BTC (через обгорнуті токени), а також різні токени DeFi. Таке різноманіття максимізує гнучкість та диверсифікацію користувачів.
Плюси
мінуси
посилання: https://aave.com/
2) Склад
З'єднання спрощує децентралізоване кредитування завдяки автоматизації смарт-контрактів, динамічним процентним ставкам та повній прозорості. Інституційні керуючі активами та хедж-фонди можуть ефективно отримувати доступ до ліквідності в мережі, хеджувати або використовувати кредитне плече. Його пули без дозволів масштабуються на провідні токени, дозволяючи користувачам заробляти або позичати кошти, використовуючи лише гаманець. Немає потреби в нудних банківських процедурах чи виснажливих документах. Для довгострокових власників активів зі значними стеками Compound використовує криптовалюту, що не працює, пропонуючи конкурентну дохідність без шкоди для контролю над активами.
Прогнозується, що у міру зростання сектору DeFi база користувачів та пули застави Compound зростатимуть на 20–30% щорічно, залучаючи мільярди нових депозитів. Завдяки інтеграції другого рівня та ширшим варіантам застави, Compound може переосмислити те, як цифрові активи стимулюють як пасивну дохідність, так і активне управління капіталом для організацій у всьому світі.
<
Особливості гри:
- Протокол децентралізованого кредитуванняСклад – це повністю децентралізована платформа який використовує смарт-контракти для всіх транзакцій, усуваючи потребу в посередниках. Це підвищує прозорість і дає вам більше контролю над вашими коштами.
- Динамічні процентні ставкиПроцентні ставки за складними кредитами визначаються алгоритмічно та коригуються в режимі реального часу залежно від попиту та пропозиції. Це гарантує, що кредитори завжди отримують справедливу прибутковість, а позичальники – конкурентні ставки.
- Механізм забезпечення: Усі позики мають надмірне забезпечення, тобто ви повинні внести на депозит більшу суму, ніж позичаєте. Цей механізм захищає кредиторів від дефолтів та забезпечує стабільність протоколу.
- Доступ без дозволуБудь-хто може використовувати Compound без необхідності отримання схвалення чи проходження складного процесу перевірки. Процес реєстрації є плавним та безперешкодним, що робить його придатним як для початківців, так і для досвідчених користувачів.
- cTokens для отримання відсотківКоли ви позичаєте криптовалюту Compound, ви отримуєте cTokens, які представляють ваш депозит і нараховують відсотки з часом. Ці токени можна вільно переміщувати або використовувати в інших DeFi-додатках.
Плюси
мінуси
посилання: https://compound.finance/
3) Binance Кредити
Binance Кредити вирізняється миттєвим схваленням, нульовою перевіркою кредитної історії та гнучким співвідношенням позики до вартості до 65%. Користувачі можуть позичати кошти всього від 1 долара США без перевірок кредитної історії та штрафів за дострокове погашення. Це ідеально підходить для управління грошовими потоками або нарахуванням заробітної плати. Фрілансери та малий бізнес, які оплачують криптовалютою, можуть розкрити ліквідність, не продаючи активи. Його безперешкодне позикування дозволяє користувачам брати в заставу понад 100 видів криптовалюти, погашати борг у будь-який час і навіть отримувати дохід від застави. Для досвідчених користувачів DeFi та оптимізаторів дохідності, Binance Кредити дозволяють легко використовувати позиції з вилученням коштів або використовувати нові можливості для отримання прибутку, не перериваючи інвестиційні стратегії.
Особливості гри:
- Гнучкі умови позики: Binance Loans пропонує як короткострокові, так і довгострокові кредити. Я вважаю це надзвичайно корисним для управління грошовими потоками протягом різних ринкових циклів. Прозорі графіки погашення платформи додають привабливості.
- Конкурентні процентні ставки: Binance Loans постійно пропонує одні з найнижчих процентних ставок серед платформ криптокредитування. Це особливо вигідно для позичальників, які прагнуть максимізувати свою прибутковість.
- Коригування співвідношення позики до вартості нерухомості (LTV)Ви можете будь-коли коригувати співвідношення позики до вартості нерухомості, що дозволяє динамічно керувати ризиками. Під час тестування цієї функції я зміг знизити свій ризик, додавши більше застави під час падіння цін. Це додало рівень безпеки без необхідності спочатку погашати всю позику.
- Варіанти часткового та дострокового погашенняТакож існує опція, яка дозволяє вам достроково погасити частину або весь кредит без штрафних санкцій. Я пропоную скористатися достроковим погашенням, якщо ви очікуєте позитивних коливань на ринку, щоб швидко звільнити заставу.
- Кілька валют позикиКористувачі можуть позичати стейблкоїни, основні криптовалюти та вибрані фіатні валюти. Це дозволяє використовувати індивідуальні фінансові стратегії, незалежно від того, чи ви хеджуєтеся від волатильності, чи шукаєте стабільної прибутковості.
Плюси
мінуси
4) МонетаКролик
МонетаКролик вирізняється пропонуванням миттєвих крипто-позик без перевірки кредитної історії, гнучкими умовами та доступом до понад 300 цифрових активів як застави. Завдяки фінансуванню, доступному менш ніж за 10 хвилин, та цілодобовій підтримці, вона забезпечує швидку та зручну платформу кредитування для сучасних інвесторів. CoinRabbit спрощує управління портфелем для фінансових консультантів та керуючих капіталом. Вона розблоковує ліквідність криптоактивів клієнтів, не ініціюючи продажі. Ця платформа дозволяє їм максимізувати прибутковість та швидко реагувати на нові можливості завдяки індивідуальним рішенням та персональній підтримці.
Особливості гри:
- Без мінімальної або максимальної суми позикиВи можете позичати стільки, скільки вам потрібно, що робить CoinRabbit придатним як для дрібних інвесторів, так і для великих власників. Це відрізняється від платформ із суворими вимогами до розміру позики.
- Щомісячне нарахування складних відсотківНа відміну від платформ, які стягують відсотки авансом, CoinRabbit нараховує відсотки щомісяця, пропонуючи більше гнучкості, якщо ви плануєте швидко погасити борг. Нарахування відсотків припиняється з моменту закриття кредиту.
- Без перевірки свого клієнта (KYC) для невеликих позикДля менших сум позик CoinRabbit пропускає перевірки «Знай свого клієнта», що пришвидшує доступ та зберігає конфіденційність. Це значна зручність порівняно з більшістю платформ, які вимагають детальної документації.
- Гнучкі терміни погашенняCoinRabbit дозволяє гнучкі платежі без суворих термінів. Це означає, що ви можете повернути кошти у зручний для вас час та уникнути штрафів, особливо на волатильних ринках.
- Ніяких перевірок кредитуCoinRabbit усуває бар'єр схвалення кредиту. Ви можете отримати доступ до миттєвих позик, використовуючи криптовалютну заставу. На відміну від традиційних кредитних платформ, ви не зіткнетеся із затримками чи відмовами на основі кредитних рейтингів.
Плюси
мінуси
5) Nexo
Nexo пропонує миттєві крипто-кредитні лінії зі ставками від 2.9% річних, без перевірки кредитної історії та з фінансуванням у той самий день. Підтримка багатоактивного забезпечення та гнучкі варіанти погашення роблять його визначним завдяки масштабованості та простоті використання. Маючи активи під управлінням на суму понад 11 мільярдів доларів США та підтримку понад 100 цифрових активів, він створений для серйозних обсягів. Розробники фінтех-проектів та команди з дотримання вимог часто мають проблеми з інтеграцією гаманців та ліквідністю казначейства. Nexo задовольняє ці потреби за допомогою податково ефективних запозичень та доступу до коштів у режимі реального часу, і все це без ліквідації основних активів.
Особливості гри:
- Миттєві криптокредитні лініїNexo дозволяє вам миттєво позичати кошти під заставу ваших криптоактивів, не продаючи їх. Ви отримуєте гнучкість вибору між готівкою та стейблкоїнами на вимогу.
- Миттєві зняття коштівВи можете негайно зняти позичені кошти на свій банківський рахунок або криптовалютЧас обробки Nexo один із найшвидших, які я коли-небудь відчував, часто протягом кількох хвилин.
- Заробіток під час позикиВи можете продовжувати отримувати дохід від депонованих активів, навіть якщо вони використовуються як застава. Це дає вам можливість максимізувати свою прибутковість, навіть коли ваші активи заблоковані в кредиті.
- Страхування активів, що зберігаютьсяУсі активи, що зберігаються в Nexo, застраховані на суму до 375 мільйонів доларів США через провідних зберігачів. Такий високий рівень страхового покриття дав мені впевненість зберігати великі суми.
- Щоденне нарахування складних відсотківNexo щодня виплачує відсотки за депонованими активами, що може з часом пришвидшити вашу прибутковість. Також існує опція, яка дозволяє автоматично реінвестувати відсотки.
Плюси
мінуси
6) Морфо
Морфо переосмислює криптокредитування завдяки своєму механізму зіставлення між рівними особами та створенню ринку без дозволу. Побудовано на Ethereum а Base пропонує позики з фіксованою ставкою та фіксованим терміном, наднизькими комісіями за пальне та налаштовуваними профілями ризику. VaultКуруються сторонніми експертами, оптимізуючи дохідність, зберігаючи при цьому контроль над користувачами. Для майнерів, які фінансують операційний капітал, або користувачів у країнах, що постраждали від інфляції, надзабезпечені кредити Morpho забезпечують стабільну ліквідність без продажу основних активів. З огляду на те, що децентралізоване фінансування зростає понад 50% на рік, Morpho може переосмислити робочі процеси кредитування, забезпечивши швидший і дешевший доступ до ліквідності без посередників.
Особливості гри:
- Оптимізовані ставки кредитуванняУнікальний механізм зіставлення кредитів Morpho забезпечує вам дуже конкурентні ставки за кредитами. Ставки динамічно коригуються, максимізуючи вашу дохідність або мінімізуючи вартість позики з кожною транзакцією.
- Безшовний Ethereum інтеграцієюМорфо глибоко інтегрований з Ethereum мережу, що забезпечує високий рівень безпеки та децентралізацію. Це робить її більш надійним варіантом для постійного самоконтролю.
- Без зберігання ArchiтектураУсі кошти залишаються під вашим контролем завдяки системі Morpho без опіки. Я б рекомендував використовувати апаратні кошельки з Morpho для додаткового рівня безпеки. Ваші активи ніколи не перебувають у власності третіх осіб.
- Механізми низької плати за газОптимізовані смарт-контракти Morpho мінімізують витрати на газ як під час операцій кредитування, так і позичання коштів. Це може мати велике значення в періоди перевантаження мережі.
- Надійні механізми ліквідаціїMorpho використовує передові боти для ліквідації в мережі для захисту кредиторів. Під час мого тестування ліквідації виконувалися швидко, що зменшило ризик збитків для кредиторів порівняно з ручними процесами на деяких старіших платформах.
Плюси
мінуси
посилання: https://app.morpho.org/ethereum/borrow
Порівняння найкращих платформ для криптокредитування (20)
| платформа | НАДАЙТЕ | З'єднання | Binance Кредити | Nexo |
|---|---|---|---|---|
| Високий коефіцієнт LTV | > 80% | > 80% | > 80% | > 90% |
| Гнучкість CeFi/DeFi | Defi | Defi | CeFi | CeFi |
| Дозволено дострокове погашення | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Страхування/Захист | Страховий фонд через стейкінг | ❌ | Так (платформа CeFi із захистом користувача) | страхування активів, що перебувають під опікою |
Як вибрати найбезпечнішу (найкращу) платформу для криптокредитування?
Щоб вибрати найбезпечнішу платформу для криптовалютного кредитування, вам потрібно визначити пріоритети таких факторів:
- 1) Ви повинні зосередитися на функціях безпеки платформи, таких як двофакторна автентифікація, холодне зберігання та страхові поліси. Вони є важливими для забезпечення безпеки коштів користувачів.
- 2) Також обов’язково перевіряти документи постачальника щодо дотримання нормативних вимог та ліцензування на предмет юридичних гарантій.
- 3) Ви повинні забезпечити, щоб платформа пропонувала прозорі структури комісій та умови кредитування, включаючи процентні ставки та співвідношення позики до вартості нерухомості.
- 4) Завжди зосереджуйтесь на відгуках користувачів, щоб краще зрозуміти репутацію платформи серед них.
- 5) Нарешті, зосередьтеся на підтримуваних платформою активах та гнучкості варіантів кредитування.
Чому застава важлива для платформ криптокредитування?
Застава має вирішальне значення для платформ криптокредитування, оскільки вона зменшує ризики кредиторів на нестабільному ринкуЦе захисна сітка для криптокредиторів. Це захищає платформи від дефолтів шляхом забезпечення позичальникам участі в грі. Якщо кредит не повернено, заставу можна ліквідувати для покриття збитків. Без цього кредитування було б надзвичайно ризикованим, особливо в криптовалюті, де ціни швидко коливаються. Коротше кажучи, це робить позики доступними, зберігаючи при цьому довіру та стабільність.
Як вирішити проблеми з невдалими виведеннями коштів на найкращій платформі криптокредитування?
Щоб вирішити ситуації з невдалим виведенням коштів на платформі криптокредитування, яку ви використовуєте, виконайте такі дії:
- Перевірте стан мережіСпочатку переконайтеся, що блокчейн активний і не перевантажений.
- Підтвердьте адресу гаманцяПотім підтвердіть, що ви ввели правильну адресу гаманця одержувача.
- ідентичність ПеревіркаВи повинні підтвердити, що ваш KYC успішно перевірено.
- Revпереглянути комісії та ліміти платформиПереконайтеся, що ви відповідаєте мінімальним вимогам щодо виведення коштів та комісії.
- Перевірка незавершених транзакційПотім знайдіть застряглі або невдалі записи в історії транзакцій.
- Зверніться до служби підтримкиЯкщо нічого не допомагає, надішліть запит із деталями та скріншотами
Поширені запитання:
Вердикт
Проаналізувавши провідні платформи криптокредитування, я виявив три видатні рішення, які послідовно забезпечують децентралізацію, гнучкість та зручність користування. Ось мій остаточний вердикт щодо найкращих варіантів.
- НАДАЙТЕAAVE вразила мене своїми безперебійними ринками ліквідності, надійним управлінням та підтримкою кількох блокчейнів. Я вважаю її ідеальною для позичальників та стейкерів, які прагнуть децентралізованого контролю та прозорості.
- З'єднанняCompound виділявся автоматичним коригуванням процентних ставок, надійними смарт-контрактами та низькими комісіями за пальне. Я оцінив, наскільки добре він обслуговував пасивних кредиторів, які прагнули ефективної дохідності.
- Binance Кредити: Binance Кредити надали мені миттєвий доступ до кредитування під заставу, гнучкі умови та підтримку для великих активів. Це було зручним шлюзом для користувачів, які вже Binance екосистеми.
