6'in En İyi 2025 Kripto Borç Verme Platformu
Eliza Thornton
Kripto kredi platformları, yatırımcılara varlıklarından borç alıp vermenin ve kazanç sağlamanın akıllı bir yolunu sunmada önemli bir rol oynar. Ancak, arkalarındaki araçlar hantal veya güvenilmez olduğunda, bu sadece elverişsiz olmakla kalmaz, aynı zamanda tehlikelidir de. Zayıf sistemler faizi yanlış hesaplayabilir, teminatları yanlış yönetebilir veya sizi saldırılara karşı savunmasız bırakabilir. Dengesiz bir sistem ödemeleri geciktirebilir, kayıp riskine girebilir ve güveni zedeleyebilir. Doğru platform her şeyi değiştirir: daha iyi faiz oranları, daha sıkı güvenlik ve kredi sürecinizin aniden bozulmayacağına dair güven.
125 farklı kripto kredi platformunu araştırıp test ederek 36 saatten fazla zaman harcadıktan sonra, size zaman ve hayal kırıklığı kazandırmak için bu kılavuzu oluşturdum. Gerçekten önemli olan şeyleri özetledim: güvenlik, faiz oranları, kullanılabilirlik ve şeffaflık. Kılavuzum, en iyi kripto kredi platformları hakkında bilgi edinirken ihtiyaçlarınıza en uygun platformu güvenle seçmenize yardımcı olacak. Daha fazla oku…
En İyi DeFi Borç Verme Platformları
| Platform | Tipik Yıllık Faiz Oranları/Faiz Oranları | Desteklenen Teminat | Link |
|---|---|---|---|
| AAVE | 0.05% etmek 4 | ETH, DAI, USDC ve daha fazlası | Daha fazla bilgi edinin |
| Bileşik | 1% etmek 3 | DAI, WBTC, USDT, ETH ve daha fazlası | Daha fazla bilgi edinin |
| Binance Krediler | 1.6% 13% için | BTC, ETH, XRP ve daha fazlası | Daha fazla bilgi edinin |
| Sikke Tavşan | 5% | BTC, ETH, USDT ve daha fazlası | Daha fazla bilgi edinin |
| Nexo | 7% 12% için | SOL, Nexo, BTC ve daha fazlası | Daha fazla bilgi edinin |
1) AAVE
AAVE Kullanıcıların birden fazla zincirde 20'den fazla varlığa karşılık borç almalarına olanak tanıyan, izinsiz ve saklama gerektirmeyen protokolüyle kripto kredilendirmeyi yeniden tanımlıyor. Dinamik faiz modeli ve hızlı kredi teknolojisi, eşsiz bir esneklik sunarak AAVE'yi satış yapmadan likiditeye ulaşmak için ideal hale getiriyor. AAVE'nin kusursuz teminat takasları ve istikrarlı faiz oranı seçenekleri, hızlı kaldıraç arayan yatırımcılar ve öngörülebilir borçlanma arayan ilk kez yatırım yapanlar için ideal bir seçenek haline getiriyor.
800 milyar doların üzerinde yaşam boyu borçlanma hacmi ve GHO'nun 220 milyon arza ulaşan büyümesiyle, AAVE'nin 1 yılına kadar zincir içi kredilerde 2026 trilyon doların üzerinde güç sağlayacağını bekliyorum. Modüler mimarisi, yakında DAO'lar ve kurumlar için özel kredi pazarlarına olanak tanıyabilir.
Özellikler:
- Flaş Krediler: AAVE, kullanıcıların tek bir işlem bloğu içinde geri ödemeleri koşuluyla, teminatsız anında borç almalarına olanak tanıyan hızlı kredilerin öncülüğünü yapmıştır. Bu son derece özelleştirilmiş özellik, peşin sermaye gerektirmeden arbitraj, teminat takası ve kendi kendini tasfiye etme olanağı sağlar.
- Sabit ve Değişken Faiz OranlarıBorçlular, sabit ve değişken faiz oranları arasında geçiş yapabilir ve bu da piyasa oynaklığına bağlı olarak ek bir finansal strateji katmanı sağlar. Bu esneklik, kullanıcılara riski etkili bir şekilde yönetme olanağı sunar.
- AMM aracılığıyla Faiz Oranı Optimizasyonu:AAVE, borç verenlere rekabetçi getiri sağlamak amacıyla, arz ve talebe göre borç alma ve borç verme oranlarını dinamik olarak belirlemek için otomatik piyasa yapıcı (AMM) modelini kullanır.
- Teminat Takası: Kullanıcılar, platformdan para çekmeden teminat varlıklarını takas edebilir ve böylece sermaye verimliliğini artırabilir. Testlerim sırasında, bu özelliğin portföyleri yeniden dengelerken işlem ücretlerini önemli ölçüde azalttığını gördüm.
- Güvenlik Modülü ve Sigorta Fonu:AAVE, bir borçlunun temerrüde düşmesi durumunda açıkları kapatmak için stake edilmiş AAVE token'ları tarafından desteklenen bir güvenlik modülü sürdürür ve bu sayede geleneksel kredi protokollerine kıyasla platform güvenliğini artırır.
- Çoklu Varlık Desteği: AAVE, stablecoin'ler, ETH ve BTC gibi büyük kripto paralar (wrap token'lar aracılığıyla) ve çeşitli DeFi token'ları dahil olmak üzere, borç verme ve alma için çok çeşitli kripto para birimlerini destekler. Bu çeşitlilik, kullanıcı esnekliğini ve çeşitliliğini en üst düzeye çıkarır.
Artılar
Eksiler
Bağlantı: https://aave.com/
2) Bileşik
Bileşik Akıllı sözleşme otomasyonu, dinamik faiz oranları ve tam şeffaflık ile merkezi olmayan kredilendirmeyi zahmetsiz hale getirir. Kurumsal varlık yöneticileri ve hedge fonları, zincir üstü likiditeye, hedge fonlarına veya kaldıraçlı pozisyonlara sorunsuz bir şekilde erişebilir. İzin gerektirmeyen havuzları, önde gelen token'lar arasında ölçeklenebilir ve kullanıcıların yalnızca bir cüzdanla kazanmalarına veya borç almalarına olanak tanır. Sıkıcı banka işlemlerine veya yorucu evrak işlerine gerek yoktur. Büyük miktarda birikime sahip uzun vadeli HODL'er'lar için Compound, atıl kripto paraları çalıştırarak varlık kontrolünden ödün vermeden rekabetçi getiriler sunar.
DeFi sektörü büyüdükçe, Compound'ın kullanıcı tabanı ve teminat havuzlarının yıllık %20-30 oranında genişleyerek milyarlarca dolarlık yeni mevduat elde etmesi bekleniyor. 2. Katman entegrasyonları ve ufukta görünen daha geniş teminat seçenekleriyle Compound, dijital varlıkların dünya çapındaki kuruluşlar için hem pasif getiriyi hem de aktif sermaye yönetimini nasıl yönlendireceğini yeniden tanımlayabilir.
<
Özellikler:
- Merkezi Olmayan Borç Verme Protokolü: Bileşik tam bir bileşiktir merkezi olmayan platform Tüm işlemlerde akıllı sözleşmeler kullanan ve aracılara ihtiyaç duymayan bir platform. Bu, şeffaflığı artırır ve fonlarınız üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmanızı sağlar.
- Dinamik Faiz Oranları: Compound'daki faiz oranları algoritmik olarak belirlenir ve arz ve talebe göre gerçek zamanlı olarak ayarlanır. Bu sayede, borç verenler her zaman adil getiri elde ederken, borç alanlar da rekabetçi faiz oranlarından yararlanır.
- Teminatlandırma Mekanizması: Tüm krediler aşırı teminatlıdır, yani ödünç aldığınızdan daha fazla değer yatırmanız gerekir. Bu mekanizma, kredi verenleri temerrütlerden korur ve protokolü istikrarlı tutar.
- İzinsiz Erişim: Herkes onay almadan veya karmaşık bir doğrulama sürecinden geçmeden Compound'ı kullanabilir. Katılım süreci sorunsuz ve zahmetsizdir, bu da onu hem yeni başlayanlar hem de deneyimli kullanıcılar için uygun hale getirir.
- Faiz Kazanmak İçin cToken'larCompound'a kripto para ödünç verdiğinizde, yatırımınızı temsil eden ve zamanla faiz getiren cToken'lar alırsınız. Bu token'lar serbestçe taşınabilir veya diğer DeFi uygulamalarında kullanılabilir.
Artılar
Eksiler
Bağlantı: https://compound.finance/
3) Binance Krediler
Binance Krediler Anında onay, sıfır kredi kontrolü ve %65'e varan esnek kredi-değer oranıyla öne çıkıyor. Kullanıcılar, kredi kontrolü veya erken ödeme cezası olmadan 1$ gibi düşük bir tutardan borç alabilirler. Nakit akışını veya bordroyu yönetmek için mükemmeldir. Kripto parayla ödeme yapan serbest çalışanlar ve küçük işletmeler, varlıklarını satmadan likiditeyi açığa çıkarabilirler. Sorunsuz borçlanma özelliği, kullanıcıların 100'den fazla kripto para türünü rehin vermelerine, istedikleri zaman geri ödeme yapmalarına ve hatta teminatlarından getiri elde etmelerine olanak tanır. DeFi konusunda uzman kullanıcılar ve getiri optimizasyonu yapanlar için, Binance Krediler, yatırım stratejilerinizi aksatmadan pozisyonları kaldırmayı veya yeni getiri fırsatlarını yakalamayı kolaylaştırır.
Özellikler:
- Esnek Kredi Koşulları: Binance Loans hem kısa vadeli hem de uzun vadeli kredi seçenekleri sunuyor. Farklı piyasa döngülerinde nakit akışını yönetirken bunu son derece faydalı buldum. Platformun şeffaf geri ödeme planları da cazipliğini artırıyor.
- Rekabetçi Faiz Oranları: Binance Krediler, kripto kredi platformları arasında sürekli olarak en düşük faiz oranlarını sunuyor. Bu, özellikle getirilerini en üst düzeye çıkarmak isteyen borçlular için oldukça avantajlı.
- LTV (Kredi-Değer Oranı) AyarlamasıKredi-değer oranınızı istediğiniz zaman ayarlayarak dinamik risk yönetimine olanak tanıyabilirsiniz. Bu özelliği test ederken, fiyat düşüşleri sırasında daha fazla teminat ekleyerek riskimi azaltabildim. Bu, önce tüm krediyi geri ödememe gerek kalmadan bir güvenlik katmanı daha ekledi.
- Kısmi ve Erken Ödeme Seçenekleri: Ayrıca, kredinizin bir kısmını veya tamamını ceza ödemeden erken ödemenize olanak tanıyan bir seçenek de mevcut. Piyasada yükseliş trendi öngörüyorsanız ve teminatınızı hızla serbest bırakmak istiyorsanız, erken ödemeyi kullanmanızı öneririm.
- Çoklu Kredi Para Birimleri: Kullanıcılar, stablecoin'leri, büyük kripto paraları ve belirli itibari para birimlerini ödünç alabilir. Bu, ister oynaklığa karşı korunmak ister istikrarlı getiri elde etmek isteyin, size özel finansal stratejiler oluşturmanıza olanak tanır.
Artılar
Eksiler
4) Sikke Tavşan
Sikke Tavşan Kredi kontrolü gerektirmeyen anında kripto kredileri, esnek koşullar ve teminat olarak 300'den fazla dijital varlığa erişim sunarak öne çıkıyor. 10 dakikadan kısa sürede finansman ve 24/7 destek ile modern yatırımcılar için hızlı ve kullanıcı dostu bir kredi platformu sunuyor. CoinRabbit, finansal danışmanlar ve varlık yöneticileri için portföy yönetimini kolaylaştırıyor. Müşteri kripto varlıklarından satış tetiklemeden likidite sağlıyor. Bu platform, özel çözümler ve kişisel destekle getirilerini en üst düzeye çıkarmalarına ve yeni fırsatlara hızla ulaşmalarına olanak tanıyor.
Özellikler:
- Minimum veya Maksimum Kredi Tutarı Yokİhtiyacınız kadar az veya çok borç alabilirsiniz, bu da CoinRabbit'i hem küçük yatırımcılar hem de büyük yatırımcılar için uygun hale getirir. Bu durum, katı kredi büyüklüğü gereklilikleri olan platformların aksine bir durumdur.
- Aylık Bileşik Faiz: Faizi peşin tahsil eden platformların aksine, CoinRabbit aylık olarak faiz getirir ve hızlı geri ödemeyi planlıyorsanız daha fazla esneklik sunar. Kredinizi kapattığınız anda faiz işlemesi durur.
- Küçük Krediler için KYC Yok: CoinRabbit, daha düşük kredi tutarları için Müşterini Tanı kontrollerini atlayarak erişimi hızlandırır ve gizliliği korur. Bu, kapsamlı dokümantasyon gerektiren çoğu platforma kıyasla önemli bir kolaylıktır.
- Esnek Geri Ödeme Tarihleri: CoinRabbit, katı son tarihler olmaksızın esnek geri ödemelere olanak tanır. Bu, özellikle dalgalı piyasalarda, istediğiniz zaman geri ödeme yapabileceğiniz ve cezalardan kaçınabileceğiniz anlamına gelir.
- Kredi Kontrolü Yok: CoinRabbit, kredi onayı engelini ortadan kaldırır. Kripto teminat kullanarak anında kredilere erişebilirsiniz. Geleneksel kredi platformlarının aksine, kredi puanınıza bağlı gecikmeler veya retlerle karşılaşmazsınız.
Artılar
Eksiler
5) Nexo
Nexo %2.9'dan başlayan faiz oranları, kredi kontrolü gerektirmeyen ve aynı gün finansman sağlayan anında kripto kredi limitleri sunar. Çok varlıklı teminat desteği ve esnek geri ödeme seçenekleri, ölçeklenebilirlik ve kullanım kolaylığı açısından öne çıkmasını sağlar. 11 milyar doların üzerinde varlık yönetimi ve 100'den fazla dijital varlığı desteklemesiyle, ciddi bir hacim için tasarlanmıştır. Fintech geliştiricileri ve uyumluluk ekipleri genellikle cüzdan entegrasyonu ve hazine likiditesi konusunda zorluk çeker. Nexo, temel varlıkları tasfiye etmeden, vergi açısından verimli borçlanma ve gerçek zamanlı fon erişimi yoluyla bu ihtiyaçları karşılar.
Özellikler:
- Anında Kripto Kredi Hatları: Nexo, kripto varlıklarınızı satmadan anında borç almanızı sağlar. İsteğe bağlı olarak nakit ve stablecoin arasında seçim yapma esnekliğine sahip olursunuz.
- Anında Para Çekme: Ödünç aldığınız parayı hemen banka hesabınıza çekebilirsiniz veya kripto cüzdanNexo'nun işlem süresi şimdiye kadar deneyimlediğim en hızlılar arasında, çoğu zaman dakikalar içinde gerçekleşiyor.
- Borçlanırken Kazanmak: Teminat olarak kullanılsalar bile, yatırdığınız varlıklardan getiri elde etmeye devam edebilirsiniz. Varlıklarınız bir krediye bağlı olsa bile, getirilerinizi en üst düzeye çıkarma fırsatı sunar.
- Emanet Varlıklar Üzerindeki SigortaNexo'da saklanan tüm varlıklar, önde gelen saklama kuruluşları aracılığıyla 375 milyon dolara kadar sigortalıdır. Bu kadar yüksek bir sigorta kapsamı, bana büyük meblağlarda saklama konusunda güven verdi.
- Günlük Bileşik Faiz: Nexo, yatırılan varlıklara günlük faiz öder, bu da zamanla getirilerinizi hızlandırabilir. Ayrıca, faizi otomatik olarak yeniden yatırmanıza olanak tanıyan bir seçenek de mevcuttur.
Artılar
Eksiler
6) Morfo
Morpho Eşler arası eşleştirme motoru ve izinsiz piyasa oluşturma özelliğiyle kripto kredilendirmeyi yeniden tanımlıyor. Ethereum ve Base, ultra düşük gaz ücretleri ve özelleştirilebilir risk profilleriyle sabit faizli, sabit vadeli krediler sunmaktadır. VaultÜçüncü taraf uzmanlar tarafından hazırlanan krediler, kullanıcı kontrolünü korurken getiriyi optimize eder. Enflasyondan etkilenen ekonomilerde işletme sermayesini veya kullanıcıları finanse eden madenciler için Morpho'nun aşırı teminatlı kredileri, temel varlıkları satmadan istikrarlı likidite sağlar. Merkezi olmayan finansın yıllık %50'nin üzerinde büyümesiyle Morpho, aracılar olmadan likiditeye daha hızlı ve daha ucuz erişim sağlayarak kredi verme iş akışlarını yeniden tanımlayabilir.
Özellikler:
- Optimize Edilmiş Kredi OranlarıMorpho'nun benzersiz eşler arası eşleştirme motoru, size son derece rekabetçi kredi oranları sunar. Oranlar dinamik olarak ayarlanarak her işlemde getirinizi en üst düzeye çıkarır veya borçlanma maliyetinizi en aza indirir.
- Dikişsiz Ethereum Entegrasyonu : Morpho, derin bir şekilde entegre edilmiştir Ethereum Yüksek güvenlik ve merkeziyetsizlik sağlayan ağ. Bu, her zaman kendi kendine saklamayı sürdürmek için daha güvenilir bir seçenek haline getirir.
- Gözaltı Dışı Archidoku: Morpho'nun emanetsiz sistemiyle tüm fonlar sizin kontrolünüz altında kalır. Şunu kullanmanızı öneririm: donanım cüzdanları Ekstra güvenlik için Morpho ile. Varlıklarınız asla üçüncü bir tarafın elinde tutulmaz.
- Düşük Gaz Ücreti Mekanizmaları: Morpho'nun optimize edilmiş akıllı sözleşmeleri, hem borç verme hem de borç alma işlemleri sırasında gaz maliyetlerini en aza indirir. Bu, ağ tıkanıklığı dönemlerinde büyük bir fark yaratabilir.
- Güçlü Tasfiye MekanizmalarıMorpho, kredi verenleri korumak için gelişmiş, zincir içi tasfiye botları kullanır. Testlerim sırasında tasfiyeler hızlı bir şekilde gerçekleştirildi ve bu da bazı eski platformlardaki manuel süreçlere kıyasla kredi verenler için kayıp riskini azalttı.
Artılar
Eksiler
Bağlantı: https://app.morpho.org/ethereum/borrow
En iyi kripto borç verme platformları arasındaki karşılaştırma (20)
| Platform | AAVE | Bileşik | Binance Krediler | Nexo |
|---|---|---|---|---|
| Yüksek LTV Oranı | > 80% | > 80% | > 80% | > 90% |
| CeFi/DeFi Esnekliği | Defi | Defi | CEFI | CEFI |
| Erken Ödeme İzni Verildi | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Sigorta/Koruma | Staking yoluyla sigorta fonu | ❌ | Evet (Kullanıcı korumasına sahip CeFi platformu) | emanet varlıklarına ilişkin sigorta |
En güvenli (en iyi) kripto borç verme platformunu nasıl seçerim?
En güvenli kripto borç verme platformunu seçmek için aşağıdaki faktörlere öncelik vermeniz gerekir:
- 1) Platformun iki faktörlü kimlik doğrulama, soğuk depolama ve sigorta poliçeleri gibi güvenlik özelliklerine odaklanmalısınız. Bunlar, kullanıcı fonlarının güvenliğini sağlamak için olmazsa olmazdır.
- 2) Ayrıca sağlayıcının yasal düzenlemelere uygunluğunun ve lisans belgelerinin de yasal güvenceler açısından kontrol edilmesi zorunludur.
- 3) Platformun şeffaf ücret yapıları ve faiz oranları ve kredi-değer oranı dahil kredi koşulları sunduğundan emin olmalısınız.
- 4) Platformun kullanıcılar arasındaki itibarını daha iyi anlayabilmek için her zaman kullanıcı yorumlarına odaklanın.
- 5) Son olarak, platformun desteklediği varlıklara ve kredi seçeneklerindeki esnekliğe odaklanın.
Kripto kredi platformları için teminat neden önemlidir?
Teminat, kripto borç verme platformları için çok önemlidir çünkü dalgalı bir piyasada borç verenlerin riskini azaltırKripto para kredisi verenler için bir güvenlik ağıdır. platformları varsayılanlardan korur Borçluların oyunda pay sahibi olmasını sağlayarak. Kredi geri ödenmezse, zararları karşılamak için teminat nakde çevrilebilir. Teminat olmadan, özellikle fiyatların hızla dalgalandığı kripto paralarda, kredi vermek son derece riskli olurdu. Kısacası, güven ve istikrarı korurken borçlanmayı erişilebilir kılar.
En iyi kripto para kredi platformunda başarısız çekim işlemlerini nasıl giderebilirim?
Kullandığınız kripto para borç verme platformunda başarısız çekim senaryolarını çözmek için aşağıdaki adımları izleyin:
- Ağ Durumunu Kontrol Edin: Öncelikle blockchain'in aktif olduğundan ve tıkalı olmadığından emin olun.
- Cüzdan Adresini Doğrula: Ardından, doğru alıcı cüzdan adresini girdiğinizi onaylayın.
- Kimlik Doğrulaması: KYC'nizin başarıyla doğrulandığını onaylamalısınız.
- Review Platform Ücretleri ve Limitleri: Minimum çekim ve ücret gereksinimlerini karşıladığınızdan emin olun.
- Bekleyen İşlemleri İncele: Daha sonra işlem geçmişinizde takılıp kalmış veya başarısız girişleri arayın.
- Destek İletişim: Eğer tüm bunlar başarısız olursa, ayrıntılar ve ekran görüntüleri içeren bir destek talebi oluşturun
SSS:
Karar
Önde gelen kripto kredi platformlarını inceledikten sonra, merkeziyetsizlik, esneklik ve kullanıcı deneyimi konularında sürekli olarak öne çıkan üç çözüm keşfettim. İşte en iyi seçimler hakkındaki son kararım.
- AAVE: AAVE, kusursuz likidite piyasaları, sağlam yönetişimi ve çoklu zincir desteğiyle beni etkiledi. Merkezi olmayan kontrol ve şeffaflık arayan borç alanlar ve yatırımcılar için ideal buldum.
- Bileşik: Compound, otomatik faiz oranı ayarlamaları, güvenilir akıllı sözleşmeleri ve düşük gaz ücretleriyle öne çıktı. Verimli getiri arayan pasif kredi verenlere ne kadar iyi hizmet verdiğini takdir ettim.
- Binance Krediler: Binance Krediler bana teminata dayalı kredilere, esnek koşullara ve büyük varlıklar için desteğe anında erişim sağladı. Zaten piyasada olan kullanıcılar için kullanışlı bir geçit gibi hissettirdi. Binance ekosistem.
