6 NAJLEPSZYCH platform pożyczkowych kryptowalutowych (2025)

Platformy pożyczkowe kryptowalutowe odgrywają kluczową rolę w zapewnianiu inwestorom inteligentnego sposobu pożyczania, udzielania pożyczek i zarabiania na swoich aktywach. Jednak gdy narzędzia, na których się opierają, są nieporęczne lub zawodne, jest to nie tylko niewygodne, ale i niebezpieczne. Słabe systemy mogą błędnie naliczać odsetki, niewłaściwie obsługiwać zabezpieczenia lub narażać Cię na ataki hakerskie. Niestabilny system może opóźniać wypłaty, narażając Cię na straty i podważając zaufanie. Właściwa platforma zmienia wszystko: lepsze oprocentowanie, większe bezpieczeństwo i pewność, że Twój proces pożyczkowy nie ulegnie nagłemu rozpadowi.

Po ponad 125 godzinach badań i testów 36 różnych platform pożyczek kryptowalutowych, stworzyłem ten przewodnik, aby zaoszczędzić Ci czasu i uniknąć frustracji. Wyodrębniłem to, co naprawdę ważne: bezpieczeństwo, stopy procentowe, użyteczność i transparentność. Mój przewodnik pomoże Ci pewnie wybrać platformę najlepiej odpowiadającą Twoim potrzebom, jednocześnie poznając najlepsze platformy pożyczek kryptowalutowych. Czytaj więcej ...

Najlepsze platformy pożyczkowe DeFi

Platforma	Typowe RRSO/stopy procentowe	Obsługiwane zabezpieczenia	Połączyć
DUCH	0.05 do 4%	ETH, DAI, USDC i inne	Dowiedz się więcej
Mieszanka	1 do 3%	DAI, WBTC, USDT, ETH i inne	Dowiedz się więcej
Binance Kredyty	% 1.6 do 13%	BTC, ETH, XRP i inne	Dowiedz się więcej
MonetaKrólik	5%	BTC, ETH, USDT i inne	Dowiedz się więcej
Nexo	% 7 do 12%	SOL, Nexo, BTC i inne	Dowiedz się więcej

1) AAVE

DUCH Redefiniuje pożyczanie kryptowalut dzięki swojemu niewymagającemu zezwoleń i bezobsługowemu protokołowi, który pozwala użytkownikom pożyczać pod zastaw ponad 20 aktywów w wielu łańcuchach. Dynamiczny model oprocentowania i technologia błyskawicznych pożyczek oferują niezrównaną elastyczność, dzięki czemu AAVE idealnie nadaje się do pozyskiwania płynności bez konieczności jej sprzedaży. Płynne swapy zabezpieczające i opcje o stabilnym oprocentowaniu sprawiają, że AAVE jest idealnym rozwiązaniem dla inwestorów potrzebujących szybkiej dźwigni finansowej oraz początkujących inwestorów poszukujących przewidywalnych pożyczek.

Biorąc pod uwagę wolumen pożyczek na poziomie ponad 800 mld USD i rozwój GHO sięgający 220 mln USD, spodziewam się, że do 1 r. AAVE będzie obsługiwać pożyczki łańcuchowe o wartości ponad 2026 bln USD. Jego modułowa architektura może wkrótce umożliwić tworzenie dostosowanych rynków pożyczkowych dla DAO i instytucji.

Cechy:

• Pożyczki błyskawiczne:AAVE był pionierem w dziedzinie pożyczek błyskawicznych, umożliwiając użytkownikom natychmiastowe pożyczanie środków bez zabezpieczenia, pod warunkiem spłaty w ramach jednego bloku transakcyjnego. Ta wysoce wyspecjalizowana funkcja umożliwia arbitraż, wymianę zabezpieczeń i samolikwidację bez kapitału początkowego.
• Stabilne i zmienne stopy procentowePożyczkobiorcy mogą zmieniać oprocentowanie między stałym a zmiennym, co zapewnia im dodatkową możliwość dostosowania strategii finansowej do zmienności rynku. Ta elastyczność pozwala im skutecznie zarządzać ryzykiem.
• Optymalizacja stóp procentowych za pomocą AMM:AAVE korzysta z modelu zautomatyzowanego animatora rynku (AMM) w celu dynamicznego ustalania stawek pożyczek i kredytów na podstawie podaży i popytu, zapewniając pożyczkodawcom konkurencyjne zyski.
• Wymiana zabezpieczeńUżytkownicy mogą wymieniać aktywa zabezpieczające bez konieczności wypłacania środków z platformy, co poprawia efektywność kapitałową. Podczas testów odkryłem, że ta funkcja znacząco obniża opłaty transakcyjne podczas rebalansowania portfeli.
• Moduł Bezpieczeństwa i Fundusz Ubezpieczeniowy:AAVE utrzymuje moduł bezpieczeństwa oparty na stakowanych tokenach AAVE w celu pokrycia niedoborów w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy ze zobowiązań, zwiększając bezpieczeństwo platformy w porównaniu z tradycyjnymi protokołami pożyczkowymi.
• Wsparcie wielu zasobów:AAVE obsługuje szeroką gamę kryptowalut do udzielania pożyczek i pożyczania, w tym stablecoiny, główne kryptowaluty, takie jak ETH i BTC (za pośrednictwem tokenów wrap) oraz różne tokeny DeFi. Ta różnorodność maksymalizuje elastyczność i dywersyfikację użytkowników.

Połączyć: https://aave.com/

---

2) Związek

Mieszanka Dzięki automatyzacji inteligentnych kontraktów, dynamicznym stopom procentowym i pełnej przejrzystości, zdecentralizowane pożyczki stają się bezproblemowe. Instytucjonalni zarządzający aktywami i fundusze hedgingowe mogą sprawnie i bezproblemowo uzyskiwać dostęp do płynności on-chain, pozycji hedgingowych lub dźwigni finansowej. Jego pule bez uprawnień skalują się w obrębie wiodących tokenów, pozwalając użytkownikom zarabiać lub pożyczać za pomocą samego portfela. Nie ma potrzeby przechodzenia przez nudne procedury bankowe ani żmudne procedury papierkowe. Dla długoterminowych HODLerów z dużymi stosami, Compound wykorzystuje nieaktywne kryptowaluty, oferując konkurencyjne zyski bez utraty kontroli nad aktywami.

Wraz z rozwojem sektora DeFi, baza użytkowników i pule zabezpieczeń Compound mają rosnąć o 20–30% rocznie, gromadząc miliardy nowych depozytów. Dzięki integracji warstwy 2 i szerszym opcjom zabezpieczeń na horyzoncie, Compound może na nowo zdefiniować sposób, w jaki aktywa cyfrowe generują zarówno pasywny zysk, jak i aktywne zarządzanie kapitałem w organizacjach na całym świecie.

<

Cechy:

• Zdecentralizowany protokół pożyczkowy:Związek jest w pełni zdecentralizowana platforma który wykorzystuje inteligentne kontrakty do wszystkich transakcji, eliminując potrzebę pośredników. Zwiększa to przejrzystość i daje Ci większą kontrolę nad Twoimi funduszami.
• Dynamiczne stopy procentoweStopy procentowe w Compound są ustalane algorytmicznie i dostosowywane w czasie rzeczywistym w oparciu o podaż i popyt. Dzięki temu pożyczkodawcy zawsze otrzymują uczciwe zwroty, a pożyczkobiorcy korzystają z konkurencyjnych stóp procentowych.
• Mechanizm zabezpieczenia: Wszystkie pożyczki są nadzabezpieczone, co oznacza, że musisz wpłacić więcej niż pożyczasz. Ten mechanizm chroni pożyczkodawców przed niewypłacalnością i zapewnia stabilność protokołu.
• Dostęp bez uprawnień:Każdy może korzystać z Compound bez konieczności zatwierdzania ani przechodzenia przez skomplikowany proces weryfikacji. Proces rejestracji przebiega sprawnie i bezproblemowo, dzięki czemu jest odpowiedni zarówno dla początkujących, jak i doświadczonych użytkowników.
• cTokeny do zarabiania odsetek:Pożyczając kryptowalutę Compound, otrzymujesz cTokeny, które reprezentują Twój depozyt i z czasem naliczają odsetki. Te tokeny można swobodnie przenosić lub wykorzystywać w innych aplikacjach DeFi.

Połączyć: https://compound.finance/

---

3) Binance Kredyty

Binance Kredyty Wyróżnia się natychmiastową akceptacją, zerową weryfikacją zdolności kredytowej i elastycznym współczynnikiem LtV do 65%. Użytkownicy mogą pożyczać już od 1 USD, bez weryfikacji zdolności kredytowej i kar za wcześniejszą spłatę. To idealne rozwiązanie do zarządzania przepływami pieniężnymi i listami płac. Freelancerzy i małe firmy opłacane kryptowalutami mogą odblokować płynność bez sprzedaży aktywów. Płynny system pożyczania pozwala użytkownikom zastawiać ponad 100 rodzajów kryptowalut, spłacać je w dowolnym momencie, a nawet generować zysk z zabezpieczenia. Dla zaawansowanych użytkowników DeFi i optymalizatorów zysków, Binance Dzięki pożyczkom można bez trudu zwiększać dźwignię finansową lub wykorzystywać nowe możliwości zysku bez przerywania strategii inwestycyjnych.

Cechy:

• Elastyczne warunki kredytu: Binance Platforma Loans oferuje zarówno pożyczki krótkoterminowe, jak i długoterminowe. Uważam, że jest to niezwykle przydatne w zarządzaniu przepływami pieniężnymi w różnych cyklach rynkowych. Przejrzyste harmonogramy spłat platformy dodatkowo zwiększają jej atrakcyjność.
• Konkurencyjne stopy procentowe: Binance Loans konsekwentnie oferuje jedne z najniższych stóp procentowych wśród platform oferujących pożyczki kryptowalutowe. Jest to szczególnie korzystne dla pożyczkobiorców, którzy chcą zmaksymalizować swoje zyski.
• Korekta wskaźnika LTV (stosunek wartości pożyczki do wartości nieruchomości)Możesz w dowolnym momencie dostosować swój wskaźnik LTV, co pozwala na dynamiczne zarządzanie ryzykiem. Podczas testowania tej funkcji udało mi się obniżyć ryzyko, dodając więcej zabezpieczeń podczas spadków cen. To dodało mi poczucia bezpieczeństwa bez konieczności wcześniejszej spłaty całej pożyczki.
• Opcje częściowej i wcześniejszej spłaty:Istnieje również opcja wcześniejszej spłaty części lub całości pożyczki bez kar. Sugeruję skorzystanie z wcześniejszej spłaty, jeśli przewidujesz wzrosty na rynku, aby szybko uwolnić zabezpieczenie.
• Wiele walut pożyczekUżytkownicy mogą pożyczać stablecoiny, główne kryptowaluty i wybrane waluty fiducjarne. Pozwala to na tworzenie spersonalizowanych strategii finansowych, niezależnie od tego, czy chcesz zabezpieczyć się przed zmiennością, czy dążyć do stabilnych zysków.

Odwiedź Binance >>

---

4) MonetaKrólik

MonetaKrólik CoinRabbit wyróżnia się, oferując natychmiastowe pożyczki kryptowalutowe bez sprawdzania zdolności kredytowej, elastyczne warunki i dostęp do ponad 300 aktywów cyfrowych jako zabezpieczenia. Dzięki finansowaniu dostępnemu w mniej niż 10 minut i całodobowemu wsparciu, oferuje szybką i przyjazną dla użytkownika platformę pożyczkową dla nowoczesnych inwestorów. CoinRabbit usprawnia zarządzanie portfelem dla doradców finansowych i zarządzających majątkiem. Uwalnia płynność z aktywów kryptowalutowych klientów bez konieczności sprzedaży. Platforma pozwala im maksymalizować zwroty i szybko reagować na nowe możliwości dzięki dopasowanym rozwiązaniom i osobistemu wsparciu.

Cechy:

• Brak minimalnych i maksymalnych kwot pożyczekMożesz pożyczyć tyle, ile potrzebujesz, dzięki czemu CoinRabbit jest odpowiedni zarówno dla małych inwestorów, jak i dużych posiadaczy. Stanowi to kontrast z platformami o rygorystycznych wymaganiach dotyczących wysokości pożyczki.
• Odsetki kapitalizowane miesięcznieW przeciwieństwie do platform, które pobierają odsetki z góry, CoinRabbit kapitalizuje odsetki co miesiąc, oferując większą elastyczność, jeśli planujesz szybką spłatę. Odsetki przestają być naliczane w momencie zamknięcia pożyczki.
• Brak KYC dla małych pożyczekW przypadku niższych kwot pożyczek CoinRabbit pomija weryfikację KYC (Know Your Customer), co przyspiesza dostęp i chroni prywatność. To znaczne udogodnienie w porównaniu z większością platform, które wymagają szczegółowej dokumentacji.
• Elastyczne terminy spłatyCoinRabbit umożliwia elastyczne spłaty bez sztywnych terminów. Oznacza to, że możesz spłacać w dogodnym dla siebie czasie i uniknąć kar, szczególnie na zmiennych rynkach.
• Brak sprawdzania zdolności kredytowejCoinRabbit eliminuje barierę akceptacji kredytowej. Możesz uzyskać natychmiastowe pożyczki, wykorzystując kryptozabezpieczenie. W przeciwieństwie do tradycyjnych platform pożyczkowych, nie spotkasz się z opóźnieniami ani odrzuceniami ze względu na ocenę kredytową.

Odwiedź CoinRabbit >>

---

5) Nexo

Nexo Oferuje natychmiastowe linie kredytowe kryptowalutowe z oprocentowaniem od 2.9% w skali roku, bez sprawdzania zdolności kredytowej i finansowanie tego samego dnia. Obsługa zabezpieczeń wieloaktywowych i elastyczne opcje spłaty wyróżniają ją pod względem skalowalności i łatwości obsługi. Z aktywami o wartości ponad 11 mld USD w zarządzaniu i obsługą ponad 100 aktywów cyfrowych, jest stworzona do obsługi dużych wolumenów. Deweloperzy fintech i zespoły ds. zgodności często borykają się z integracją portfela i płynnością finansową. Nexo zaspokaja te potrzeby poprzez efektywne podatkowo pożyczki i dostęp do funduszy w czasie rzeczywistym, a wszystko to bez konieczności likwidowania aktywów bazowych.

Cechy:

• Natychmiastowe linie kredytowe kryptowalutowe:Nexo pozwala Ci natychmiast pożyczyć pieniądze pod zastaw Twoich kryptowalut bez konieczności ich sprzedaży. Masz możliwość wyboru między gotówką a stablecoinami na żądanie.
• Natychmiastowe wypłaty:Możesz natychmiast wypłacić pożyczone środki na swoje konto bankowe lub krypto portfelCzas przetwarzania danych przez Nexo jest jednym z najszybszych, jakie kiedykolwiek widziałem. Często wynosi on kilka minut.
• Zarabianie podczas pożyczaniaMożesz nadal zarabiać na zdeponowanych aktywach, nawet gdy są one wykorzystywane jako zabezpieczenie. Daje to możliwość maksymalizacji zysków, nawet gdy Twoje aktywa są zamrożone w formie pożyczki.
• Ubezpieczenie aktywów powierniczychWszystkie aktywa przechowywane w Nexo są ubezpieczone do kwoty 375 milionów dolarów przez wiodących depozytariuszy. Tak wysoki poziom ubezpieczenia dał mi pewność, że mogę przechowywać duże sumy.
• Dzienny procent składany:Nexo wypłaca odsetki od zdeponowanych aktywów codziennie, co może przyspieszyć Twoje zyski w dłuższej perspektywie. Dostępna jest również opcja automatycznej reinwestycji odsetek.

Odwiedź Nexo >>

---

6) Morpho

Morpho redefiniuje pożyczanie kryptowalut dzięki swojemu mechanizmowi dopasowywania peer-to-peer i tworzeniu rynku bez konieczności uzyskania zezwolenia. Zbudowany na Ethereum i Base oferują pożyczki o stałym oprocentowaniu i stałym terminie spłaty, z wyjątkowo niskimi opłatami za gaz i konfigurowalnymi profilami ryzyka. VaultSą one nadzorowane przez niezależnych ekspertów, co optymalizuje wydajność przy jednoczesnym zachowaniu kontroli użytkownika. Dla górników finansujących kapitał operacyjny lub użytkowników w gospodarkach dotkniętych inflacją, pożyczki nadzabezpieczone Morpho zapewniają stabilną płynność bez konieczności sprzedaży aktywów bazowych. Dzięki zdecentralizowanemu finansowaniu rosnącemu o ponad 50% rocznie, Morpho może zrewolucjonizować procesy udzielania pożyczek, umożliwiając szybszy i tańszy dostęp do płynności bez pośredników.

Cechy:

• Zoptymalizowane stopy procentowe pożyczekUnikalny system dopasowywania pożyczek peer-to-peer Morpho zapewnia bardzo konkurencyjne oprocentowanie pożyczek. Oprocentowanie dostosowuje się dynamicznie, maksymalizując zysk lub minimalizując koszt pożyczki przy każdej transakcji.
• Bezszwowy Ethereum CBCT:Morpho jest głęboko zintegrowany z Ethereum sieć, zapewniająca wysoki poziom bezpieczeństwa i decentralizację. Dzięki temu jest to bardziej niezawodna opcja, umożliwiająca stałe zarządzanie.
• Niepowierniczy Architektura:Wszystkie środki pozostają pod Twoją kontrolą dzięki systemowi bez depozytu Morpho. Polecam korzystanie z portfele sprzętowe Z Morpho zyskujesz dodatkową warstwę bezpieczeństwa. Twoje aktywa nigdy nie trafiają w ręce osób trzecich.
• Mechanizmy niskich opłat za gazZoptymalizowane inteligentne kontrakty Morpho minimalizują koszty gazu zarówno podczas udzielania, jak i zaciągania pożyczek. Może to mieć duże znaczenie w okresach przeciążenia sieci.
• Solidne mechanizmy likwidacyjne:Morpho wykorzystuje zaawansowane boty likwidacyjne w łańcuchu bloków, aby chronić pożyczkodawców. Podczas moich testów likwidacje przebiegały szybko, co zmniejszyło ryzyko strat dla pożyczkodawców w porównaniu z ręcznymi procesami na niektórych starszych platformach.

Połączyć: https://app.morpho.org/ethereum/borrow

Porównanie najlepszych platform pożyczkowych kryptowalutowych (20)

Platforma	DUCH	Mieszanka	Binance Kredyty	Nexo
Wysoki współczynnik LTV	> 80%	> 80%	> 80%	> 90%
Elastyczność CeFi/DeFi	DeFi	DeFi	CeFi	CeFi
Możliwość wcześniejszej spłaty	✔️	✔️	✔️	✔️
Ubezpieczenie/Ochrona	Fundusz ubezpieczeniowy poprzez staking	❌	Tak (platforma CeFi z ochroną użytkownika)	ubezpieczenie aktywów powierniczych

Jak wybrać najbezpieczniejszą (najlepszą) platformę do udzielania pożyczek kryptowalutowych?

Aby wybrać najbezpieczniejszą platformę do udzielania pożyczek kryptowalutowych, należy wziąć pod uwagę następujące czynniki:

• 1) Musisz skupić się na funkcjach bezpieczeństwa platformy, takich jak uwierzytelnianie dwuskładnikowe, przechowywanie w trybie cold storage i polisy ubezpieczeniowe. Są one niezbędne do zapewnienia bezpieczeństwa środków użytkowników.
• 2) Należy również sprawdzić zgodność z przepisami i dokumentami licencyjnymi dostawcy pod kątem zabezpieczeń prawnych.
• 3) Upewnij się, że platforma oferuje przejrzyste struktury opłat i warunki udzielania pożyczek, obejmujące stopy procentowe i wskaźnik wartości nieruchomości do jej wartości.
• 4) Zawsze zwracaj uwagę na opinie użytkowników, aby lepiej zrozumieć opinię, jaką platforma cieszy się wśród użytkowników.
• 5) Na koniec należy zwrócić uwagę na aktywa obsługiwane przez platformę i elastyczność opcji udzielania pożyczek.

Dlaczego zabezpieczenie jest ważne dla platform oferujących pożyczki kryptowalutowe?

Zabezpieczenie jest kluczowe dla platform oferujących pożyczki kryptowalutowe, ponieważ zmniejsza ryzyko kredytodawców na niestabilnym rynkuTo sieć bezpieczeństwa dla pożyczkodawców kryptowalut. chroni platformy przed domyślnymi ustawieniami Zapewniając pożyczkobiorcom realny udział w grze. Jeśli pożyczka nie zostanie spłacona, zabezpieczenie może zostać zlikwidowane w celu pokrycia strat. Bez tego udzielanie pożyczek byłoby niezwykle ryzykowne, zwłaszcza w przypadku kryptowalut, gdzie ceny wahają się dynamicznie. Krótko mówiąc, zapewnia to dostępność pożyczek, jednocześnie zachowując zaufanie i stabilność.

Jak rozwiązywać problemy z nieudanymi wypłatami na najlepszej platformie pożyczek kryptowalutowych?

Aby rozwiązać problemy z nieudanymi wypłatami na platformie pożyczek kryptowalutowych, z której korzystasz, wykonaj następujące kroki:

1. Sprawdź stan sieci:Najpierw upewnij się, że blockchain jest aktywny i nie jest przeciążony.
2. Zweryfikuj adres portfela: Następnie sprawdź, czy podałeś prawidłowy adres portfela odbiorcy.
3. weryfikacja tożsamości:Powinieneś potwierdzić, że Twoja weryfikacja KYC została pomyślnie zakończona.
4. RevOpłaty i limity platformy iew:Upewnij się, że spełniasz minimalne wymagania dotyczące wypłaty i opłat.
5. Sprawdź oczekujące transakcje: Następnie poszukaj zablokowanych lub nieudanych wpisów w historii transakcji.
6. Kontakt z Pomocą Techniczną:Jeśli wszystko inne zawiedzie, zgłoś problem, dołączając szczegóły i zrzuty ekranu

Najczęściej zadawane pytania:

Werdykt

Po przeanalizowaniu wiodących platform pożyczek kryptowalutowych odkryłem trzy wyróżniające się rozwiązania, które konsekwentnie zapewniały decentralizację, elastyczność i komfort użytkowania. Oto mój ostateczny werdykt dotyczący najlepszych wyborów.

• DUCH:AAVE zrobiło na mnie wrażenie płynnymi rynkami płynności, solidnym zarządzaniem i obsługą wielu łańcuchów. Uznałem je za idealne dla pożyczkobiorców i stakerów, którym zależy na zdecentralizowanej kontroli i przejrzystości.
• MieszankaCompound wyróżniał się automatycznymi korektami stóp procentowych, niezawodnymi inteligentnymi kontraktami i niskimi opłatami za gaz. Doceniłem to, jak dobrze odpowiadał on potrzebom pasywnych pożyczkodawców poszukujących efektywnego zysku.
• Binance Kredyty: Binance Pożyczki dały mi natychmiastowy dostęp do pożyczek zabezpieczonych, elastycznych warunków i wsparcia dla głównych aktywów. Wydawało się to wygodnym rozwiązaniem dla użytkowników, którzy już byli w… Binance ekosystem.