6 Migliori piattaforme di prestito crittografico (2025)

Le piattaforme di prestito crypto svolgono un ruolo cruciale nell'offrire agli investitori un modo intelligente per prendere in prestito, prestare e guadagnare dai propri asset. Ma quando gli strumenti su cui si basano sono macchinosi o inaffidabili, non è solo scomodo; è pericoloso. Sistemi scadenti possono calcolare erroneamente gli interessi, gestire male le garanzie o esporre il cliente ad attacchi informatici. Un sistema instabile potrebbe ritardare i pagamenti, rischiando perdite ed erodendo la fiducia. La piattaforma giusta cambia tutto: tassi migliori, maggiore sicurezza e la certezza che il processo di prestito non si interromperà improvvisamente.

Dopo aver investito oltre 125 ore nella ricerca e nel test di 36 diverse piattaforme di prestito in criptovalute, ho creato questa guida per farti risparmiare tempo ed evitare frustrazioni. Ho sintetizzato ciò che conta davvero: sicurezza, tassi di interesse, usabilità e trasparenza. La mia guida ti aiuterà a scegliere con sicurezza la piattaforma più adatta alle tue esigenze, imparando a conoscere le migliori piattaforme di prestito in criptovalute. Per saperne di più ...

le migliori piattaforme di prestito DeFi

Piattaforma	APR/Tassi di interesse tipici	Collaterale supportato	Link
AAVE	0.05 al 4%	ETH, DAI, USDC e altro ancora	Leggi di più
Compound	1 al 3%	DAI, WBTC, USDT, ETH e altro ancora	Leggi di più
Binance Prestiti e finanziamenti	1.6% a% 13	BTC, ETH, XRP e altro ancora	Leggi di più
CoinConiglio	5%	BTC, ETH, USDT e altro ancora	Leggi di più
Nexo	7% a% 12	SOL, Nexo, BTC e altro ancora	Leggi di più

1) AAVE

AAVE sta ridefinendo i prestiti in criptovaluta con il suo protocollo permissionless e non-custodial che consente agli utenti di prendere in prestito oltre 20 asset su più catene. Il suo modello di interesse dinamico e la tecnologia di prestito flash offrono una flessibilità senza pari, rendendo AAVE ideale per attingere alla liquidità senza dover vendere. Gli swap di collaterale fluidi e le opzioni di tasso stabili di AAVE lo rendono un punto di riferimento per i trader che necessitano di una leva finanziaria rapida e per gli investitori alle prime armi che cercano prestiti prevedibili.

Con un volume di prestiti di oltre 800 miliardi di dollari nel corso della sua vita e una crescita di GHO che ha raggiunto i 220 milioni di dollari di offerta, mi aspetto che AAVE genererà prestiti on-chain per oltre 1 trilione di dollari entro il 2026. La sua architettura modulare potrebbe presto abilitare mercati di prestiti su misura per DAO e istituzioni.

Caratteristiche:

• Prestiti Flash: AAVE è stata pioniera nei prestiti flash, consentendo agli utenti di ottenere prestiti istantaneamente senza garanzie, a condizione che il rimborso avvenga entro un blocco di transazioni. Questa funzionalità altamente specializzata consente l'arbitraggio, lo scambio di garanzie e l'autoliquidazione senza capitale iniziale.
• Tassi di interesse stabili e variabili: I mutuatari possono passare da tassi di interesse stabili a tassi variabili, offrendo un ulteriore livello di strategia finanziaria a seconda della volatilità del mercato. Questa flessibilità offre agli utenti un modo efficace per gestire il rischio.
• Ottimizzazione del tasso di interesse tramite AMM: AAVE utilizza un modello di market maker automatizzato (AMM) per impostare dinamicamente i tassi di prestito e di prestito in base alla domanda e all'offerta, garantendo rendimenti competitivi per i creditori.
• Scambio di garanzie: Gli utenti possono scambiare asset collaterali senza prelevare fondi dalla piattaforma, migliorando l'efficienza del capitale. Durante i test, ho scoperto che questa funzionalità riduce significativamente le commissioni di transazione durante il ribilanciamento dei portafogli.
• Modulo di sicurezza e fondo assicurativo: AAVE mantiene un modulo di sicurezza supportato da token AAVE puntati per coprire le carenze in caso di insolvenza del mutuatario, migliorando la sicurezza della piattaforma rispetto ai protocolli di prestito tradizionali.
• Supporto di più risorse: AAVE supporta un'ampia gamma di criptovalute per prestiti e prestiti, tra cui stablecoin, le principali criptovalute come ETH e BTC (tramite token wrapped) e vari token DeFi. Questa varietà massimizza la flessibilità e la diversificazione dell'utente.

link: https://aave.com/

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2) Composto

Compound Rende i prestiti decentralizzati semplici e immediati grazie all'automazione degli smart contract, ai tassi di interesse dinamici e alla totale trasparenza. I gestori patrimoniali istituzionali e gli hedge fund possono accedere in modo efficiente alla liquidità on-chain, alle posizioni di copertura o di leva finanziaria senza soluzione di continuità. I suoi pool permissionless si estendono ai principali token, consentendo agli utenti di guadagnare o prendere in prestito con un semplice wallet. Non sono necessarie noiose procedure bancarie o estenuanti procedure burocratiche. Per gli HODLer a lungo termine con stack considerevoli, Compound mette a frutto le criptovalute inutilizzate, offrendo rendimenti competitivi senza sacrificare il controllo degli asset.

Con la crescita del settore DeFi, si prevede che la base utenti e i pool di garanzie di Compound cresceranno del 20-30% all'anno, catturando miliardi di nuovi depositi. Con le integrazioni Layer 2 e le più ampie opzioni di garanzie all'orizzonte, Compound potrebbe ridefinire il modo in cui gli asset digitali generano sia rendimenti passivi che gestione attiva del capitale per le organizzazioni di tutto il mondo.

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Caratteristiche:

• Protocollo di prestito decentralizzato: Il composto è completamente piattaforma decentralizzata che utilizza contratti intelligenti per tutte le transazioni, eliminando la necessità di intermediari. Ciò aumenta la trasparenza e ti offre un maggiore controllo sui tuoi fondi.
• Tassi di interesse dinamici: I tassi di interesse sui prestiti composti sono determinati algoritmicamente e si adeguano in tempo reale in base alla domanda e all'offerta. Questo garantisce che i finanziatori ricevano sempre rendimenti equi, mentre i mutuatari beneficiano di tassi competitivi.
• Meccanismo di collateralizzazione: Tutti i prestiti sono sovracollateralizzati, il che significa che è necessario depositare un importo superiore a quello preso in prestito. Questo meccanismo protegge i creditori dalle insolvenze e mantiene stabile il protocollo.
• Accesso senza autorizzazione: Chiunque può utilizzare Compound senza dover richiedere approvazione o sottoporsi a complesse procedure di verifica. Il processo di onboarding è fluido e senza intoppi, rendendolo adatto sia ai principianti che agli utenti esperti.
• cToken per guadagnare interessi: Quando presti criptovalute a Compound, ricevi cToken che rappresentano il tuo deposito e maturano interessi nel tempo. Questi token possono essere liberamente spostati o utilizzati in altre app DeFi.

link: https://compound.finance/

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3) Binance Prestiti e finanziamenti

Binance Prestiti e finanziamenti Si distingue per l'approvazione immediata, l'assenza di controlli di solvibilità e un rapporto prestito/valore flessibile fino al 65%. Gli utenti possono prendere in prestito a partire da un minimo di 1 dollaro, senza controlli di solvibilità né penali per rimborso anticipato. È perfetto per la gestione del flusso di cassa o del libro paga. I liberi professionisti e le piccole imprese pagati con criptovalute possono sbloccare liquidità senza dover vendere asset. La sua gestione fluida dei prestiti consente agli utenti di impegnare oltre 100 tipi di criptovalute, rimborsare in qualsiasi momento e persino ottenere rendimenti sulle garanzie. Per gli utenti esperti di DeFi e gli ottimizzatori di rendimento, Binance I prestiti consentono di sfruttare facilmente le posizioni o di cogliere nuove opportunità di rendimento senza interrompere le strategie di investimento.

Caratteristiche:

• Termini di prestito flessibili: Binance Loans offre opzioni di prestito sia a breve che a lungo termine. Ho trovato questa soluzione estremamente utile per gestire il flusso di cassa durante diversi cicli di mercato. I piani di rimborso trasparenti della piattaforma ne aumentano l'attrattiva.
• Tassi di interesse competitivi: Binance Loans offre costantemente tassi di interesse tra i più bassi tra le piattaforme di prestito in criptovalute. Questo è particolarmente vantaggioso per chi desidera massimizzare i propri rendimenti.
• Adeguamento LTV (Loan-to-Value): Puoi modificare il rapporto prestito/valore in qualsiasi momento, consentendo una gestione dinamica del rischio. Durante il test di questa funzionalità, sono riuscito a ridurre il rischio aggiungendo più garanzie durante i cali dei prezzi. Questo ha aggiunto un ulteriore livello di sicurezza senza dover prima rimborsare l'intero prestito.
• Opzioni di rimborso parziale e anticipato: Esiste anche un'opzione che consente di rimborsare anticipatamente una parte o l'intero importo del prestito senza penali. Consiglio di utilizzare il rimborso anticipato se si prevedono movimenti rialzisti del mercato per liberare rapidamente le garanzie.
• Valute di prestito multiple: Gli utenti possono prendere in prestito stablecoin, le principali criptovalute e alcune valute fiat. Ciò consente strategie finanziarie personalizzate, sia che si voglia proteggersi dalla volatilità o cercare rendimenti stabili.

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4) CoinConiglio

CoinConiglio Si distingue offrendo prestiti in criptovalute istantanei senza controlli di solvibilità, termini flessibili e accesso a oltre 300 asset digitali come garanzia. Con finanziamenti disponibili in meno di 10 minuti e supporto 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, offre una piattaforma di prestito rapida e intuitiva per gli investitori moderni. CoinRabbit semplifica la gestione del portafoglio per consulenti finanziari e gestori patrimoniali. Sblocca la liquidità degli asset in criptovalute dei clienti senza innescare vendite. Questa piattaforma consente loro di massimizzare i rendimenti e di cogliere rapidamente nuove opportunità con soluzioni personalizzate e supporto personalizzato.

Caratteristiche:

• Nessun importo minimo o massimo del prestito: Puoi prendere in prestito l'importo che desideri, il che rende CoinRabbit adatto sia ai piccoli investitori che ai grandi detentori. Questo è in contrasto con le piattaforme che impongono rigidi requisiti di importo del prestito.
• Interesse composto mensilmente: A differenza delle piattaforme che riscuotono gli interessi in anticipo, CoinRabbit capitalizza mensilmente, offrendo maggiore flessibilità se si prevede di rimborsare rapidamente. Gli interessi smettono di maturare nel momento in cui si chiude il prestito.
• Nessun KYC per i prestiti di piccola entità: Per importi di prestito inferiori, CoinRabbit salta i controlli Know-Your-Customer, velocizzando l'accesso e preservando la privacy. Questo rappresenta una notevole comodità rispetto alla maggior parte delle piattaforme che richiedono una documentazione estesa.
• Scadenze di rimborso flessibili: CoinRabbit consente rimborsi flessibili senza scadenze rigide. Questo significa che puoi rimborsare quando preferisci ed evitare penali, soprattutto in periodi di volatilità dei mercati.
• Nessun controllo del credito: CoinRabbit elimina la barriera delle approvazioni creditizie. Puoi accedere a prestiti immediati utilizzando garanzie in criptovalute. A differenza delle piattaforme di prestito tradizionali, non dovrai affrontare ritardi o rifiuti basati sul punteggio di credito.

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5) Nexo

Nexo Offre linee di credito istantanee in criptovalute con tassi a partire dal 2.9% APR, senza controlli del credito e finanziamenti in giornata. Il supporto collaterale multi-asset e le opzioni di rimborso flessibili lo rendono un prodotto di punta per scalabilità e facilità d'uso. Con oltre 11 miliardi di dollari di asset in gestione e il supporto per oltre 100 asset digitali, è progettato per volumi elevati. Gli sviluppatori Fintech e i team di conformità spesso hanno difficoltà con l'integrazione del portafoglio e la liquidità di tesoreria. Nexo soddisfa queste esigenze attraverso prestiti fiscalmente efficienti e accesso ai fondi in tempo reale, il tutto senza liquidare gli asset principali.

Caratteristiche:

• Linee di credito crittografiche istantanee: Nexo ti consente di prendere in prestito istantaneamente i tuoi asset crittografici senza venderli. Hai la flessibilità di scegliere tra contanti e stablecoin su richiesta.
• Prelievi istantanei: Puoi prelevare immediatamente i fondi presi in prestito sul tuo conto bancario o criptato portafoglioI tempi di elaborazione di Nexo sono tra i più rapidi che abbia mai sperimentato, spesso nell'arco di pochi minuti.
• Guadagnare prendendo in prestito: Puoi continuare a guadagnare sui beni depositati anche mentre vengono utilizzati come garanzia. Questo ti dà l'opportunità di massimizzare i tuoi rendimenti anche quando i tuoi beni sono bloccati in un prestito.
• Assicurazione sui beni in custodia: Tutti i beni depositati presso Nexo sono assicurati fino a 375 milioni di dollari tramite importanti istituti di custodia. Un livello di copertura assicurativa così elevato mi ha dato la sicurezza di custodire ingenti somme di denaro.
• Interesse composto giornaliero: Nexo paga interessi giornalieri sugli asset depositati, il che può accelerare i tuoi rendimenti nel tempo. C'è anche un'opzione che ti consente di reinvestire automaticamente gli interessi.

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6) Morfo

Morpho ridefinisce i prestiti crittografici con il suo motore di matching peer-to-peer e la creazione di un mercato senza autorizzazione. Costruito su Ethereum e Base, offre prestiti a tasso fisso e a termine fisso con commissioni di benzina bassissime e profili di rischio personalizzabili. VaultI prestiti sono curati da esperti terzi, ottimizzando il rendimento e preservando il controllo dell'utente. Per i miner che finanziano il capitale operativo o per gli utenti in economie colpite dall'inflazione, i prestiti sovracollateralizzati di Morpho forniscono liquidità stabile senza dover vendere asset core. Con una finanza decentralizzata in crescita di oltre il 50% annuo, Morpho potrebbe ridefinire i flussi di lavoro dei prestiti consentendo un accesso alla liquidità più rapido ed economico senza intermediari.

Caratteristiche:

• Tassi di prestito ottimizzati: L'esclusivo motore di matching peer-to-peer di Morpho ti offre tassi di prestito altamente competitivi. I tassi si adeguano dinamicamente, massimizzando il rendimento o riducendo al minimo il costo del prestito a ogni transazione.
• Seamless Ethereum Integrazione:: Morpho è profondamente integrato con il Ethereum rete, garantendo elevata sicurezza e decentralizzazione. Questo la rende un'opzione più affidabile per mantenere l'autocustodia in ogni momento.
• Non detentivo Architectura: Tutti i fondi rimangono sotto il tuo controllo con il sistema non custodiale di Morpho. Ti consiglio di utilizzare hardware wallet con Morpho per un ulteriore livello di sicurezza. I tuoi beni non saranno mai detenuti da terzi.
• Meccanismi di tariffe basse per il gas: Gli smart contract ottimizzati di Morpho riducono al minimo i costi del gas sia durante le operazioni di prestito che di assunzione. Questo può fare una grande differenza nei periodi di congestione della rete.
• Meccanismi di liquidazione robusti: Morpho utilizza bot di liquidazione on-chain avanzati per proteggere i creditori. Durante i miei test, le liquidazioni sono state eseguite rapidamente, riducendo il rischio di perdite per i creditori rispetto ai processi manuali su alcune piattaforme più vecchie.

link: https://app.morpho.org/ethereum/borrow

Confronto tra le migliori piattaforme di prestito crittografico (20)

Piattaforma	AAVE	Compound	Binance Prestiti e finanziamenti	Nexo
Rapporto LTV elevato	> 80%	> 80%	> 80%	> 90%
Flessibilità CeFi/DeFi	DeFi	DeFi	CEFI	CEFI
Rimborso anticipato consentito	✔️	✔️	✔️	✔️
Assicurazione/Protezione	Fondo assicurativo tramite staking	❌	Sì (piattaforma CeFi con protezione utente)	assicurazione sui beni in custodia

Come faccio a scegliere la piattaforma di prestito di criptovalute più sicura (migliore)?

Per scegliere la piattaforma di prestito di criptovalute più sicura, è necessario dare priorità ai seguenti fattori:

• 1) È necessario concentrarsi sulle funzionalità di sicurezza della piattaforma, come l'autenticazione a due fattori, il cold storage e le polizze assicurative. Sono essenziali per garantire la sicurezza dei fondi degli utenti.
• 2) È inoltre obbligatorio verificare la conformità normativa e i documenti di licenza del fornitore per le garanzie legali.
• 3) Dovresti assicurarti che la piattaforma offra strutture tariffarie e condizioni di prestito trasparenti, inclusi tassi di interesse e rapporto prestito/valore.
• 4) Concentratevi sempre sulle recensioni degli utenti per comprendere meglio la reputazione della piattaforma tra gli utenti.
• 5) Infine, concentrarsi sulle risorse supportate dalla piattaforma e sulla flessibilità nelle opzioni di prestito.

Perché le garanzie sono importanti per le piattaforme di prestito di criptovalute?

La garanzia è fondamentale per le piattaforme di prestito crittografico perché riduce il rischio dei creditori in un mercato volatileÈ la rete di sicurezza per i prestatori di criptovalute. protegge le piattaforme dai default garantendo che i debitori siano coinvolti in prima persona. Se il prestito non viene rimborsato, la garanzia può essere liquidata per coprire le perdite. Senza di essa, prestare sarebbe estremamente rischioso, soprattutto nel settore delle criptovalute, dove i prezzi oscillano rapidamente. In breve, rende i prestiti accessibili mantenendo intatti fiducia e stabilità.

Come posso risolvere i problemi relativi ai prelievi non riusciti sulla migliore piattaforma di prestito di criptovalute?

Ecco i passaggi da seguire per risolvere i casi di prelievi non riusciti sulla piattaforma di prestito di criptovalute che stai utilizzando:

1. Controlla lo stato della rete: Per prima cosa, assicurati che la blockchain sia attiva e non congestionata.
2. Verifica l'indirizzo del portafoglio: Quindi, conferma di aver inserito l'indirizzo corretto del portafoglio del destinatario.
3. Verifica dell'identità: Dovresti confermare che il tuo KYC è stato verificato con successo.
4. RevVisualizza le commissioni e i limiti della piattaforma: Assicurati di soddisfare i requisiti minimi di prelievo e di commissione.
5. Ispeziona le transazioni in sospeso: Quindi cerca le voci bloccate o non riuscite nella cronologia delle transazioni.
6. Contatta il supporto: Se tutto il resto fallisce, apri un ticket con dettagli e screenshot

FAQ:

Giudizio

Dopo aver analizzato le principali piattaforme di prestito in criptovalute, ho scoperto tre soluzioni eccezionali che hanno costantemente offerto risultati in termini di decentralizzazione, flessibilità ed esperienza utente. Ecco il mio verdetto finale sulle migliori scelte.

• AAVE: AAVE mi ha colpito per i suoi mercati di liquidità fluidi, la governance solida e il supporto multi-chain. L'ho trovato ideale per mutuatari e staker che desiderano controllo decentralizzato e trasparenza.
• Compound: Compound si è distinto per gli aggiustamenti automatici dei tassi di interesse, gli smart contract affidabili e le basse commissioni sul carburante. Ho apprezzato la sua capacità di soddisfare le esigenze dei finanziatori passivi alla ricerca di rendimenti efficienti.
• Binance Prestiti e finanziamenti : Binance I prestiti mi hanno dato accesso immediato a prestiti garantiti, condizioni flessibili e supporto per asset importanti. Mi è sembrato un comodo punto di accesso per gli utenti già in Binance ecosistema.