6 LEGJOBB kriptovaluta-kölcsönzési platform (2025)

A kriptovaluta-kölcsönzési platformok kulcsszerepet játszanak abban, hogy a befektetőknek intelligens módot biztosítsanak a hitelfelvételre, a kölcsönök nyújtására és az eszközeikből származó bevételszerzésre. De ha a mögöttük álló eszközök nehézkesek vagy megbízhatatlanok, az nemcsak kényelmetlen, hanem veszélyes is. A rossz rendszerek rosszul számolhatják ki a kamatokat, rosszul kezelhetik a fedezetet, vagy hackeknek tehetik ki Önt. Egy instabil rendszer késleltetheti a kifizetéseket, veszteségeket kockáztatva és aláásva a bizalmat. A megfelelő platform mindent megváltoztat: jobb kamatlábakat, szigorúbb biztonságot és bizalmat, hogy a hitelfelvételi folyamat nem fog hirtelen összeomlani.

Miután több mint 125 órát töltöttem 36 különböző kriptovaluta-kölcsönzési platform kutatásával és tesztelésével, létrehoztam ezt az útmutatót, hogy időt és bosszúságot takarítsak meg neked. Kiválasztottam, mi igazán számít: a biztonság, a kamatlábak, a használhatóság és az átláthatóság. Útmutatóm segít abban, hogy magabiztosan válaszd ki az igényeidnek leginkább megfelelő platformot, miközben megismered a legjobb kriptovaluta-kölcsönzési platformokat. Olvass tovább…

A legjobb DeFi hitelezési platformok

Emelvény	Tipikus THM/kamatlábak	Támogatott biztosíték	Link
SZELLEM	0.05 - 4%	ETH, DAI, USDC és egyebek	Bővebben
Összetett	1 - 3%	DAI, WBTC, USDT, ETH és egyebek	Bővebben
Binance Hitelek	1.6%-ról 13%	BTC, ETH, XRP és egyebek	Bővebben
CoinRabbit	5%	BTC, ETH, USDT és még sok más	Bővebben
NEXO	7%-ról 12%	SOL, Nexo, BTC és egyebek	Bővebben

1) AAVE

SZELLEM újraértelmezi a kriptohitelezést engedély nélküli, nem letéti őrzési protokollal, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy több mint 20 eszköz ellenében vegyenek fel hitelt több láncon keresztül. Dinamikus kamatmodellje és gyorshitel-technológiája páratlan rugalmasságot kínál, így az AAVE ideális választás a likviditás eladás nélküli kihasználására. Az AAVE zökkenőmentes fedezeti csereügyletei és stabil kamatozású opciói ideális választássá teszik a gyors tőkeáttételt igénylő kereskedők és a kiszámítható hitelfelvételt kereső első befektetők számára.

A több mint 800 milliárd dolláros élettartamra szóló hitelvolumennel és a GHO 220 millió dolláros növekedésével az AAVE arra számít, hogy 1-ra több mint 2026 billió dollárnyi on-chain hitelt fog nyújtani. Moduláris architektúrája hamarosan lehetővé teheti a személyre szabott hitelpiacokat a DAO-k és intézmények számára.

Jellemzők:

• Gyors kölcsönökAz AAVE úttörő szerepet játszott a villámkölcsönök terén, lehetővé téve a felhasználók számára, hogy azonnal, fedezet nélkül kölcsönözzenek, feltéve, hogy egy tranzakciós blokkon belül visszafizetik. Ez a rendkívül specializált funkció lehetővé teszi az arbitrázst, a fedezetcserét és az önlikvidációt előzetes tőkebefektetés nélkül.
• Stabil és változó kamatlábakA hitelfelvevők válthatnak a stabil és a változó kamatlábak között, ami a piaci volatilitástól függő további pénzügyi stratégiai réteget biztosít. Ez a rugalmasság lehetővé teszi a felhasználók számára a kockázatok hatékony kezelését.
• Kamatoptimalizálás AMM-en keresztülAz AAVE egy automatizált árjegyzői (AMM) modellt használ a hitelfelvételi és hitelkamatlábak dinamikus beállításához a kínálat és a kereslet alapján, versenyképes hozamot biztosítva a hitelezők számára.
• BiztosítékcsereA felhasználók a platformról való pénzfelvétel nélkül cserélhetnek fedezeti eszközöket, ami javítja a tőkehatékonyságot. Tesztelés közben azt tapasztaltam, hogy ez a funkció jelentősen csökkenti a tranzakciós díjakat a portfóliók újraegyensúlyozásakor.
• Biztonsági modul és biztosítási alapAz AAVE egy biztonsági modult tart fenn, amelyet a fedezetként szolgáló AAVE tokenek támogatnak a hiányok fedezésére a hitelfelvevő fizetésképtelensége esetén, növelve ezzel a platform biztonságát a hagyományos hitelezési protokollokhoz képest.
• Több eszköz támogatásaAz AAVE számos kriptovalutát támogat kölcsönzés és kölcsönzés céljából, beleértve a stabilcoinokat, a főbb kriptovalutákat, mint az ETH és a BTC (csomagolt tokeneken keresztül), valamint a különféle DeFi tokeneket. Ez a változatosság maximalizálja a felhasználói rugalmasságot és a diverzifikációt.

Link: https://aave.com/

---

2) Összetett

Összetett Az intelligens szerződéses automatizálás, a dinamikus kamatlábak és a teljes átláthatóság révén a decentralizált hitelezést könnyedén biztosítja. Az intézményi vagyonkezelők és a hedge fundok hatékonyan és zökkenőmentesen férhetnek hozzá a láncon belüli likviditáshoz, fedezeti ügyletekhez vagy tőkeáttételi pozíciókhoz. Engedély nélküli pooljai a vezető tokenek között skálázhatók, lehetővé téve a felhasználók számára, hogy egyetlen pénztárcával keressenek vagy vegyenek fel kölcsönt. Nincs szükség unalmas banki eljárásokra vagy fárasztó papírmunkára. A hosszú távú, jelentős mennyiségű vagyonnal rendelkező HODL-tulajdonosok számára a Compound a tétlen kriptovalutákat hozza működésbe, versenyképes hozamokat kínálva az eszközellenőrzés feláldozása nélkül.

Ahogy a DeFi szektor növekszik, a Compound felhasználói bázisa és fedezeti alapjai várhatóan évi 20–30%-kal bővülnek, milliárdos értékű új betétet vonzva be. A 2. rétegbeli integrációkkal és a szélesebb körű fedezeti lehetőségekkel a Compound újraértelmezheti, hogy a digitális eszközök hogyan mozgatják a passzív hozamot és az aktív tőkekezelést a szervezetek számára világszerte.

<

Jellemzők:

• Decentralizált Hitelezési ProtokollA vegyület egy teljesen decentralizált platform amely intelligens szerződéseket használ minden tranzakcióhoz, így nincs szükség közvetítőkre. Ez növeli az átláthatóságot, és nagyobb kontrollt biztosít a pénzeszközei felett.
• Dinamikus kamatlábakA kamatos kamatlábakat algoritmikusan határozzák meg, és valós időben változnak a kínálat és a kereslet alapján. Ez biztosítja, hogy a hitelezők mindig tisztességes hozamot kapjanak, míg a hitelfelvevők versenyképes kamatlábakból profitáljanak.
• Fedezeti mechanizmus: Minden hitel túlfedezettel rendelkezik, ami azt jelenti, hogy több értéket kell befizetni, mint amennyit kölcsön vesz fel. Ez a mechanizmus megvédi a hitelezőket a nemteljesítésektől és stabilan tartja a protokollt.
• Engedély nélküli hozzáférésBárki használhatja a Compoundot jóváhagyás vagy bonyolult ellenőrzési folyamat nélkül. A bevezetési folyamat zökkenőmentes és zökkenőmentes, így kezdő és tapasztalt felhasználók számára egyaránt alkalmas.
• cTokenek kamatozásértAmikor kriptovalutát kölcsönadsz a Compoundnak, cTokeneket kapsz, amelyek a befizetésedet képviselik, és idővel kamatot halmoznak fel. Ezek a tokenek szabadon mozgathatók vagy felhasználhatók más DeFi alkalmazásokban.

Link: https://compound.finance/

---

3) Binance Hitelek

Binance Hitelek Azonnali jóváhagyással, nulla hitelvizsgálattal és akár 65%-os rugalmas hitelfedezeti aránnyal tűnik ki. A felhasználók már 1 dollártól is kölcsönt vehetnek fel, hitelvizsgálat és előtörlesztési büntetések nélkül. Tökéletes a cash flow vagy a bérszámfejtés kezelésére. A kriptovalutával fizetett szabadúszók és kisvállalkozások likviditást szabadíthatnak fel eszközök eladása nélkül. A zökkenőmentes hitelfelvétel lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy több mint 100 típusú kriptovalutát ajánljanak fel, bármikor visszafizessék, és akár hozamot is realizáljanak a fedezeten. A DeFi kiemelt felhasználói és hozamoptimalizálók számára... Binance A kölcsönök megkönnyítik a pozíciók kihasználását vagy az új hozamlehetőségek megragadását a befektetési stratégiák megszakítása nélkül.

Jellemzők:

• Rugalmas hitelfeltételek: Binance A Loans rövid és hosszú lejáratú hitellehetőségeket is kínál. Rendkívül hasznosnak találtam ezt a cash flow kezelésében különböző piaci ciklusok alatt. A platform átlátható visszafizetési ütemtervei tovább növelik a vonzerejét.
• Versenyképes kamatlábak: Binance A Loans következetesen a kriptohitel-platformok között a legalacsonyabb kamatlábakat kínálja. Ez különösen előnyös azoknak a hitelfelvevőknek, akik maximalizálni szeretnék a hozamukat.
• LTV (hitelfedezeti érték) korrekcióA hitelfedezeti arányt bármikor módosíthatja, ami lehetővé teszi a dinamikus kockázatkezelést. A funkció tesztelése során csökkenteni tudtam a kockázatot azáltal, hogy több fedezetet adtam hozzá az árfolyamcsökkenések idején. Ez egy további biztonsági réteget jelentett anélkül, hogy először a teljes hitelt vissza kellett volna fizetni.
• Részleges és előtörlesztési lehetőségekLétezik egy olyan opció is, amely lehetővé teszi a kölcsön egy részének vagy egészének korai visszafizetését büntetések nélkül. Azt javaslom, hogy a korai visszafizetést akkor alkalmazd, ha bikapiaci mozgásokra számítasz, hogy gyorsan felszabadítsd a fedezetedet.
• Több hiteldevizaA felhasználók stabilcoinokat, főbb kriptovalutákat és egyes hagyományos valutákat kölcsönözhetnek. Ez lehetővé teszi a személyre szabott pénzügyi stratégiákat, akár a volatilitás ellen védekezik, akár stabil hozamot keres.

Látogat Binance >>

---

4) CoinRabbit

CoinRabbit A CoinRabbit kiemelkedik azzal, hogy azonnali, hitelvizsgálat nélküli kriptohiteleket, rugalmas feltételeket és több mint 300 digitális eszközhöz való hozzáférést kínál fedezetként. A 10 percen belüli finanszírozásnak és a non-stop ügyfélszolgálatnak köszönhetően gyors és felhasználóbarát hitelezési platformot biztosít a modern befektetők számára. A CoinRabbit leegyszerűsíti a portfóliókezelést a pénzügyi tanácsadók és vagyonkezelők számára. Likviditást szabadít fel az ügyfelek kriptoeszközeiből anélkül, hogy értékesítést indítana el. Ez a platform lehetővé teszi számukra, hogy maximalizálják a hozamot, és gyorsan reagáljanak az új lehetőségekre személyre szabott megoldásokkal és személyes támogatással.

Jellemzők:

• Nincs minimális vagy maximális hitelösszegAnnyira kevés vagy annyi hitelt vehetsz fel, amennyire szükséged van, így a CoinRabbit mind a kisbefektetők, mind a nagytulajdonosok számára alkalmas. Ez ellentétben áll a szigorú hitelösszeg-követelményekkel rendelkező platformokkal.
• Havi kamatos kamatA kamatot előre beszedő platformokkal ellentétben a CoinRabbit havonta kamatos kamatot számol el, így nagyobb rugalmasságot kínál, ha gyorsan tervezed visszafizetni. A kamat felhalmozódása abban a pillanatban leáll, amikor lezárod a hitelt.
• Nincs KYC (Know Your Customer - Ügyfél-átvilágítás) kis összegű hitelek eseténAlacsonyabb hitelösszegek esetén a CoinRabbit kihagyja az „Ismerd meg az ügyfeledet” ellenőrzéseket, felgyorsítva a hozzáférést és megőrizve az adatvédelmet. Ez jelentős kényelmet jelent a legtöbb olyan platformmal szemben, amelyek kiterjedt dokumentációt igényelnek.
• Rugalmas visszafizetési határidőkA CoinRabbit rugalmas visszafizetést tesz lehetővé szigorú határidők nélkül. Ez azt jelenti, hogy a számodra kényelmes időpontban fizethetsz vissza, és elkerülheted a büntetéseket, különösen a volatilis piacokon.
• Nincs hitelellenőrzésA CoinRabbit kiküszöböli a hitelbírálat akadályait. Azonnal hozzáférhetsz kölcsönökhöz kriptovaluta-fedezet használatával. A hagyományos kölcsönplatformokkal ellentétben nem kell késedelmekkel vagy elutasításokkal szembesülnöd a hitelminősítés alapján.

Látogassa meg a CoinRabbit oldalát >>

---

5) NEXO

NEXO Azonnali kriptohitel-kereteket kínál 2.9%-os THM-től kezdődő kamatokkal, hitelvizsgálat nélkül, aznapi finanszírozással. Több eszköz fedezeti támogatása és rugalmas visszafizetési lehetőségei kiemelkedővé teszik a skálázhatóság és a könnyű használat tekintetében. Több mint 11 milliárd dollárnyi kezelt vagyonnal és több mint 100 digitális eszköz támogatásával komoly volumenre készült. A fintech fejlesztők és a megfelelőségi csapatok gyakran küzdenek a tárcaintegrációval és a kincstári likviditással. A Nexo ezeket az igényeket adóhatékony hitelfelvétellel és valós idejű alaphozzáféréssel elégíti ki, mindezt az alapvető eszközök felszámolása nélkül.

Jellemzők:

• Azonnali kriptohitel-keretekA Nexo lehetővé teszi, hogy azonnal kölcsönt vegyél fel kriptovalutáid ellenében anélkül, hogy eladnád azokat. Igény szerint választhatsz készpénz és stabilcoinok között.
• Azonnali kivonásokA kölcsönvett összeget azonnal felveheti bankszámlájára, vagy kripto pénztárcaA Nexo feldolgozási ideje az egyik leggyorsabb, amit valaha is tapasztaltam, gyakran perceken belül lefut.
• Kereset hitelfelvétel közbenTovábbra is hozamot realizálhat a letétbe helyezett eszközökön, még akkor is, ha azokat fedezetként használják. Ez lehetőséget ad arra, hogy maximalizálja a hozamot, még akkor is, ha eszközei hitelhez vannak kötve.
• Letéti vagyon biztosításaA Nexo-nál tárolt összes eszköz akár 375 millió dolláros biztosítási fedezettel is rendelkezik vezető letétkezelők révén. Ez a magas szintű biztosítási fedezet bizalmat adott nekem ahhoz, hogy nagy összegeket tároljak.
• Napi kamatos kamatA Nexo naponta kamatot fizet a befizetett eszközök után, ami idővel felgyorsíthatja a hozamokat. Van egy olyan opció is, amely lehetővé teszi a kamat automatikus újrabefektetését.

Látogassa meg a Nexót >>

---

6) Morpho

morpho újraértelmezi a kriptohitelezést a peer-to-peer párosítási motorjával és az engedély nélküli piacteremtésével. Épült a következőre: Ethereum és a Base fix kamatozású, fix lejáratú hiteleket kínál ultra-alacsony benzindíjakkal és testreszabható kockázati profilokkal. Vaultharmadik fél szakértői kurálják, optimalizálva a hozamot, miközben megőrzik a felhasználói kontrollt. A működési tőkét finanszírozó bányászok vagy az infláció sújtotta gazdaságokban élő felhasználók számára a Morpho túlfedezettel biztosított hitelei stabil likviditást biztosítanak anélkül, hogy eladnák az alapvető eszközeiket. Mivel a decentralizált finanszírozás évente több mint 50%-kal növekszik, a Morpho újraértelmezheti a hitelezési munkafolyamatokat azáltal, hogy lehetővé teszi a likviditáshoz való gyorsabb és olcsóbb hozzáférést közvetítők nélkül.

Jellemzők:

• Optimalizált hitelkamatokA Morpho egyedi peer-to-peer egyeztető motorja rendkívül versenyképes hitelkamatokat kínál. A kamatlábak dinamikusan változnak, maximalizálva a hozamot vagy minimalizálva a hitelfelvételi költséget minden tranzakcióval.
• Zökkenőmentes Ethereum IntegrációA Morpho mélyen integrálva van a Ethereum hálózat, magas biztonságot és decentralizációt biztosítva. Ezáltal megbízhatóbb megoldást kínál a folyamatos önfelügyeletre.
• Nem szabadságvesztés ArchitectúraMinden pénzeszköz a Morpho nem letéti rendszerén keresztül az Ön felügyelete alatt marad. A használatát ajánlom. hardver pénztárcák A Morphóval extra biztonságot nyújtunk. Az eszközeidet soha nem kezeli harmadik fél.
• Alacsony gázdíj mechanizmusokA Morpho optimalizált intelligens szerződései minimalizálják az üzemanyagköltségeket mind a hitelezési, mind a hitelfelvételi műveletek során. Ez nagy különbséget jelenthet a hálózati túlterhelés időszakaiban.
• Robusztus felszámolási mechanizmusokA Morpho fejlett, láncba integrált likvidációs botokat használ a hitelezők védelme érdekében. Tesztelésem során a likvidációkat gyorsan végrehajtottam, ami csökkentette a hitelezők veszteségkockázatát a régebbi platformok manuális folyamataihoz képest.

Link: https://app.morpho.org/ethereum/borrow

A legjobb kriptovaluta-kölcsönzési platformok összehasonlítása (20)

Emelvény	SZELLEM	Összetett	Binance Hitelek	NEXO
Magas LTV arány	> 80%	> 80%	> 80%	> 90%
CeFi/DeFi rugalmasság	Defi	Defi	CEFI	CEFI
Korai visszafizetés engedélyezett	✔️	✔️	✔️	✔️
Biztosítás/Védelem	Biztosítási alap staking útján	❌	Igen (CeFi platform felhasználóvédelemmel)	letéti vagyonra vonatkozó biztosítás

Hogyan válasszam ki a legbiztonságosabb (legjobb) kripto kölcsönzési platformot?

A legbiztonságosabb kriptovaluta-kölcsönzési platform kiválasztásához a következő tényezőket kell prioritásként kezelnie:

• 1) A platform biztonsági funkcióira kell összpontosítania, mint például a kétfaktoros hitelesítés, a hideg tárolás és a biztosítási szabályzatok. Ezek elengedhetetlenek a felhasználói pénzeszközök biztonságának garantálásához.
• 2) Kötelező ellenőrizni a szolgáltató szabályozási megfelelőségét és engedélyezési dokumentumait is a jogi biztosítékok érdekében.
• 3) Biztosítania kell, hogy a platform átlátható díjszerkezetet és hitelfeltételeket kínáljon, beleértve a kamatlábakat és a hitelfedezeti arányt.
• 4) Mindig a felhasználói véleményekre koncentrálj, hogy jobban megértsd a platform hírnevét a felhasználók körében.
• 5) Végül, összpontosítson a platform által támogatott eszközökre és a hitelezési lehetőségek rugalmasságára.

Miért fontos a fedezet a kriptohitel-platformok számára?

A fedezet kulcsfontosságú a kriptohitel-platformok számára, mert csökkenti a hitelezők kockázatát a volatilis piaconEz a biztonsági háló a kriptohitelezők számára. megvédi a platformokat az alapértelmezett értékektől azáltal, hogy biztosítja, hogy a hitelfelvevők is részesei legyenek a játéknak. Ha a hitelt nem fizetik vissza, a fedezetet értékesíteni lehet a veszteségek fedezésére. Enélkül a hitelezés rendkívül kockázatos lenne, különösen a kriptovaluták esetében, ahol az árak gyorsan ingadoznak. Röviden, elérhetővé teszi a hitelfelvételt, miközben megőrzi a bizalmat és a stabilitást.

Hogyan oldhatom meg a sikertelen kifizetéseket a legjobb kriptovaluta-kölcsönzési platformon?

A kriptovaluta-kölcsönzési platformon sikertelen kifizetések esetén a következő lépéseket kell tennie:

1. Ellenőrizze a hálózati állapototElőször is győződjön meg arról, hogy a blokklánc aktív és nem túlterhelt.
2. Pénztárca címének ellenőrzéseEzután erősítse meg, hogy a helyes címzett pénztárca címét adta meg.
3. Azonosító igazolásMeg kell erősítenie, hogy a KYC-je sikeresen ellenőrizve lett.
4. Revview Platform díjak és limitekGyőződjön meg róla, hogy megfelel a minimális kifizetési és díjkövetelményeknek.
5. Függőben lévő tranzakciók ellenőrzéseEzután keressen beragadt vagy sikertelen bejegyzéseket a tranzakcióelőzményeiben.
6. Kapcsolatfelvétel az ügyfélszolgálattalHa minden más nem segít, küldjön egy jegyet részletekkel és képernyőképekkel

GYIK:

Verdikt

A vezető kriptovaluta-kölcsönzési platformok elemzése után három kiemelkedő megoldást fedeztem fel, amelyek következetesen teljesítettek a decentralizáció, a rugalmasság és a felhasználói élmény terén. Íme a végső véleményem a legjobb választásokról.

• SZELLEMAz AAVE lenyűgözött a zökkenőmentes likviditási piacaival, a robusztus irányításával és a többláncú támogatásával. Ideálisnak találtam a decentralizált ellenőrzésre és átláthatóságra vágyó hitelfelvevők és tétkezelők számára.
• ÖsszetettA Compound kiemelkedett az automatikus kamatláb-kiigazításokkal, a megbízható intelligens szerződésekkel és az alacsony gázdíjakkal. Nagyra értékeltem, hogy mennyire jól szolgálta ki a hatékony hozamot kereső passzív hitelezőket.
• Binance Hitelek: Binance A kölcsönök azonnali hozzáférést biztosítottak a fedezetalapú hitelekhez, rugalmas feltételekhez és a nagyobb eszközök támogatásához. Kényelmes átjárónak tűnt a már a piacon lévő felhasználók számára. Binance ökoszisztéma.