Die 6 besten Krypto-Kreditplattformen (2025)
Eliza Thornton
Krypto-Kreditplattformen spielen eine entscheidende Rolle, da sie Anlegern eine intelligente Möglichkeit bieten, Geld zu leihen, zu verleihen und mit ihren Vermögenswerten Geld zu verdienen. Doch wenn die dahinterstehenden Tools klobig oder unzuverlässig sind, ist das nicht nur unbequem, sondern auch gefährlich. Schlechte Systeme können Zinsen falsch berechnen, Sicherheiten falsch handhaben oder Sie Hackerangriffen aussetzen. Ein instabiles System kann Auszahlungen verzögern, Verluste riskieren und das Vertrauen untergraben. Die richtige Plattform verändert alles: bessere Zinssätze, höhere Sicherheit und die Gewissheit, dass Ihr Kreditprozess nicht plötzlich scheitert.
Nachdem ich über 125 Stunden in die Recherche und das Testen von 36 verschiedenen Krypto-Kreditplattformen investiert habe, habe ich diesen Leitfaden erstellt, um Ihnen Zeit und Ärger zu ersparen. Ich habe das Wesentliche herausgearbeitet: Sicherheit, Zinssätze, Benutzerfreundlichkeit und Transparenz. Mein Leitfaden hilft Ihnen, die beste Plattform für Ihre Bedürfnisse zu finden und gleichzeitig die besten Krypto-Kreditplattformen kennenzulernen. Lese mehr ...
besten DeFi-Kreditplattformen
| Plattform | Typische effektive Jahreszinsen/Zinssätze | Unterstützte Sicherheiten | Link |
|---|---|---|---|
| AAVE | 0.05 zu 4% | ETH, DAI, USDC und mehr | Mehr lesen |
| Compounds | 1 zu 3% | DAI, WBTC, USDT, ETH und mehr | Mehr lesen |
| Binance Kredite | 1.6% bis 13% | BTC, ETH, XRP und mehr | Mehr lesen |
| Nexo | 7% bis 12% | SOL, Nexo, BTC und mehr | Mehr lesen |
| Morpho | 1% bis 6% | USDC, DAI, WETH und mehr | Mehr lesen |
1) AAVE
AAVE definiert Krypto-Kredite neu mit seinem erlaubnisfreien, nicht depotbasierten Protokoll, das es Nutzern ermöglicht, Kredite gegen über 20 Vermögenswerte über mehrere Chains hinweg aufzunehmen. Das dynamische Zinsmodell und die Flash-Loan-Technologie bieten unübertroffene Flexibilität und machen AAVE ideal für die Liquiditätsgewinnung ohne Verkauf. Die nahtlosen Sicherheitenswaps und stabilen Zinsoptionen von AAVE machen es zur ersten Wahl für Händler, die eine schnelle Hebelwirkung benötigen, und Erstinvestoren, die eine planbare Kreditaufnahme suchen.
Mit einem Gesamtvolumen von über 800 Milliarden US-Dollar und einem Wachstum von GHO, das ein Angebot von 220 Millionen erreicht, erwarte ich, dass AAVE bis 1 On-Chain-Kredite im Wert von über 2026 Billion US-Dollar ermöglichen wird. Seine modulare Architektur könnte schon bald maßgeschneiderte Kreditmärkte für DAOs und Institutionen ermöglichen.
Merkmale:
- Flash-Kredite: AAVE war ein Pionier im Bereich der Blitzkredite, die es Nutzern ermöglichen, sofort und ohne Sicherheiten Geld zu leihen, sofern sie es innerhalb eines Transaktionsblocks zurückzahlen. Diese hochspezialisierte Funktion ermöglicht Arbitrage, Sicherheitentausch und Selbstliquidationen ohne Vorabkapital.
- Stabile und variable Zinssätze: Kreditnehmer können zwischen stabilen und variablen Zinssätzen wechseln und so je nach Marktvolatilität eine zusätzliche Finanzstrategie entwickeln. Diese Flexibilität ermöglicht ein effektives Risikomanagement.
- Zinsoptimierung über AMM: AAVE verwendet ein automatisiertes Market-Maker-Modell (AMM), um Kredit- und Darlehenszinsen dynamisch auf der Grundlage von Angebot und Nachfrage festzulegen und so wettbewerbsfähige Renditen für Kreditgeber sicherzustellen.
- Sicherheitenaustausch: Benutzer können Sicherheiten tauschen, ohne Geld von der Plattform abzuheben, was die Kapitaleffizienz verbessert. Beim Testen habe ich festgestellt, dass diese Funktion die Transaktionsgebühren beim Rebalancing von Portfolios erheblich reduziert.
- Sicherheitsmodul & Versicherungsfonds: AAVE unterhält ein Sicherheitsmodul, das durch eingesetzte AAVE-Token abgesichert ist, um im Falle eines Kreditausfalls Fehlbeträge abzudecken und so die Plattformsicherheit gegenüber herkömmlichen Kreditprotokollen zu verbessern.
- Unterstützung mehrerer Assets: AAVE unterstützt eine breite Palette von Kryptowährungen zum Verleihen und Ausleihen, darunter Stablecoins, wichtige Kryptowährungen wie ETH und BTC (über Wrapped Tokens) und verschiedene DeFi-Token. Diese Vielfalt maximiert die Flexibilität und Diversifizierung der Benutzer.
Vorteile
Nachteile
Link: https://aave.com/
2) Verbindung
Compounds macht dezentrales Verleihen mühelos dank Smart-Contract-Automatisierung, dynamischen Zinssätzen und voller Transparenz. Institutionelle Vermögensverwalter und Hedgefonds können effizient und nahtlos auf On-Chain-Liquidität, Hedging oder Leverage-Positionen zugreifen. Die erlaubnisfreien Pools skalieren über führende Token hinweg, sodass Nutzer mit nur einem Wallet Geld verdienen oder leihen können. Langweilige Bankgeschäfte und lästiger Papierkram entfallen. Für langfristige HODLer mit beträchtlichen Stacks nutzt Compound ungenutzte Kryptowährungen und bietet wettbewerbsfähige Renditen ohne Einbußen bei der Vermögenskontrolle.
Mit dem Wachstum des DeFi-Sektors wird erwartet, dass die Nutzerbasis und die Sicherheitenpools von Compound jährlich um 20–30 % wachsen und Milliarden an neuen Einlagen generieren. Mit Layer-2-Integrationen und erweiterten Sicherheitenoptionen könnte Compound neu definieren, wie digitale Assets sowohl passive Renditen als auch aktives Kapitalmanagement für Unternehmen weltweit vorantreiben.
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Merkmale:
- Dezentrales Kreditprotokoll: Compound ist ein vollständig dezentrale Plattform Das System nutzt Smart Contracts für alle Transaktionen und macht so Zwischenhändler überflüssig. Dies erhöht die Transparenz und gibt Ihnen mehr Kontrolle über Ihr Geld.
- Dynamische Zinssätze: Die Zinssätze auf Compound werden algorithmisch ermittelt und in Echtzeit an Angebot und Nachfrage angepasst. Dies stellt sicher, dass Kreditgeber stets faire Renditen erhalten, während Kreditnehmer von wettbewerbsfähigen Zinssätzen profitieren.
- Besicherungsmechanismus: Alle Kredite sind überbesichert, d. h. Sie müssen mehr als den geliehenen Betrag einzahlen. Dieser Mechanismus schützt Kreditgeber vor Zahlungsausfällen und sorgt für die Stabilität des Protokolls.
- Berechtigungsloser Zugriff: Jeder kann Compound nutzen, ohne eine Genehmigung zu benötigen oder einen komplexen Verifizierungsprozess durchlaufen zu müssen. Der Onboarding-Prozess ist reibungslos und eignet sich sowohl für Anfänger als auch für erfahrene Benutzer.
- cTokens zum Erzielen von Zinsen: Wenn Sie Compound Kryptowährung verleihen, erhalten Sie cTokens, die Ihre Einlage darstellen und im Laufe der Zeit Zinsen ansammeln. Diese Token können frei verschoben oder in anderen DeFi-Apps verwendet werden.
Vorteile
Nachteile
Link: https://compound.finance/
3) Binance Kredite
Binance Kredite zeichnet sich durch sofortige Genehmigung, keine Bonitätsprüfung und ein flexibles Beleihungswertverhältnis von bis zu 65 % aus. Nutzer können bereits ab 1 US-Dollar Kredite aufnehmen, ohne Bonitätsprüfung und ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Es eignet sich perfekt für die Verwaltung von Cashflow oder Gehaltsabrechnung. Freiberufler und kleine Unternehmen, die mit Kryptowährungen arbeiten, können Liquidität freisetzen, ohne Vermögenswerte verkaufen zu müssen. Dank der nahtlosen Kreditvergabe können Nutzer über 100 Kryptowährungen verpfänden, jederzeit zurückzahlen und sogar Renditen auf Sicherheiten erzielen. Für DeFi-Poweruser und Renditeoptimierer: Binance Mit Krediten können Sie mühelos Positionen hebeln oder neue Renditechancen nutzen, ohne Ihre Anlagestrategien zu unterbrechen.
Merkmale:
- Flexible Kreditbedingungen: Binance Loans bietet sowohl kurzfristige als auch langfristige Kreditoptionen. Ich habe dies als äußerst nützlich empfunden, um den Cashflow in verschiedenen Marktzyklen zu verwalten. Die transparenten Rückzahlungspläne der Plattform tragen zusätzlich zur Attraktivität bei.
- Wettbewerbsfähige Zinssätze: Binance Loans bietet regelmäßig einige der niedrigsten Zinssätze unter den Krypto-Kreditplattformen. Dies ist besonders vorteilhaft für Kreditnehmer, die ihre Rendite maximieren möchten.
- LTV-Anpassung (Loan-to-Value): Sie können Ihre Beleihungsquote jederzeit anpassen und so ein dynamisches Risikomanagement ermöglichen. Beim Testen dieser Funktion konnte ich mein Risiko durch die Hinterlegung zusätzlicher Sicherheiten bei Preisrückgängen senken. Dies sorgte für zusätzliche Sicherheit, ohne dass ich den gesamten Kredit zuerst zurückzahlen musste.
- Teil- und vorzeitige Rückzahlungsoptionen: Es besteht auch die Möglichkeit, einen Teil oder den gesamten Kredit vorzeitig und ohne Strafgebühren zurückzuzahlen. Ich empfehle die vorzeitige Rückzahlung, wenn Sie mit einer positiven Marktentwicklung rechnen und Ihre Sicherheiten schnell freigeben möchten.
- Mehrere Kreditwährungen: Benutzer können Stablecoins, wichtige Kryptowährungen und ausgewählte Fiat-Währungen ausleihen. Dies ermöglicht maßgeschneiderte Finanzstrategien, unabhängig davon, ob Sie sich gegen Volatilität absichern oder stabile Renditen anstreben.
Vorteile
Nachteile
4) Nexo
Nexo bietet sofortige Krypto-Kreditlinien mit Zinssätzen ab 2.9 % effektivem Jahreszins, ohne Bonitätsprüfung und mit Finanzierung am selben Tag. Die Unterstützung mehrerer Vermögenswerte und flexible Rückzahlungsoptionen zeichnen Nexo durch Skalierbarkeit und Benutzerfreundlichkeit aus. Mit einem verwalteten Vermögen von über 11 Milliarden US-Dollar und der Unterstützung von über 100 digitalen Assets ist Nexo für hohe Volumen ausgelegt. Fintech-Entwickler und Compliance-Teams haben oft Probleme mit der Wallet-Integration und der Liquidität des Treasury. Nexo begegnet diesen Anforderungen durch steuereffiziente Kreditaufnahme und Echtzeit-Geldzugriff – und das alles ohne Liquidation von Kernvermögen.
Merkmale:
- Sofortige Krypto-Kreditlinien: Mit Nexo können Sie sofort Kredite auf Ihre Krypto-Assets aufnehmen, ohne diese verkaufen zu müssen. Sie haben die Flexibilität, bei Bedarf zwischen Bargeld und Stablecoins zu wählen.
- Instant Entnahmen: Sie können geliehene Gelder sofort auf Ihr Bankkonto abheben oder Krypto Brieftasche. Die Verarbeitungszeit von Nexo gehört zu den schnellsten, die ich je erlebt habe, oft innerhalb von Minuten.
- Verdienen während der Kreditaufnahme: Sie können weiterhin Rendite auf hinterlegte Vermögenswerte erzielen, auch wenn diese als Sicherheit verwendet werden. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Rendite zu maximieren, selbst wenn Ihre Vermögenswerte in einem Kredit gebunden sind.
- Versicherung von Depotvermögen: Alle bei Nexo gespeicherten Vermögenswerte sind über führende Depotbanken bis zu 375 Millionen US-Dollar versichert. Ein so hoher Versicherungsschutz gab mir die Sicherheit, große Summen zu speichern.
- Täglicher Zinseszins: Nexo zahlt täglich Zinsen auf eingezahltes Vermögen, was Ihre Rendite im Laufe der Zeit beschleunigen kann. Es gibt auch eine Option, mit der Sie Zinsen automatisch reinvestieren können.
Vorteile
Nachteile
5) Morpho
Morpho definiert Krypto-Kredite mit seiner Peer-to-Peer-Matching-Engine und der erlaubnisfreien Markterstellung neu. Aufbauend auf Ethereum und Base bietet es Festzins- und Festlaufzeitkredite mit extrem niedrigen Gasgebühren und anpassbaren Risikoprofilen. VaultDie Kredite werden von externen Experten kuratiert, wodurch die Rendite optimiert und gleichzeitig die Kontrolle des Nutzers gewahrt wird. Für Miner, die Betriebskapital finanzieren, oder Nutzer in inflationsgeplagten Volkswirtschaften bieten Morphos überbesicherte Kredite stabile Liquidität, ohne dass Kernvermögenswerte verkauft werden müssen. Da die dezentrale Finanzierung jährlich um über 50 % wächst, könnte Morpho die Kreditvergabe neu definieren, indem es einen schnelleren und günstigeren Zugang zu Liquidität ohne Zwischenhändler ermöglicht.
Merkmale:
- Optimierte Kreditzinsen: Morphos einzigartige Peer-to-Peer-Matching-Engine bietet Ihnen äußerst wettbewerbsfähige Kreditzinsen. Die Zinssätze werden dynamisch angepasst, um bei jeder Transaktion Ihre Rendite zu maximieren oder Ihre Kreditkosten zu minimieren.
- Nahtlos Ethereum Integration: Morpho ist tief integriert mit der Ethereum Netzwerk, das hohe Sicherheit und Dezentralisierung gewährleistet. Dies macht es zu einer zuverlässigeren Option, die Selbstverwahrung jederzeit aufrechtzuerhalten.
- Nicht verwahrt Architektur: Alle Gelder bleiben mit Morphos nicht-verwahrtem System unter Ihrer Kontrolle. Ich würde empfehlen, Hardware-Geldbörsen Mit Morpho für zusätzliche Sicherheit. Ihr Vermögen wird niemals von Dritten gehalten.
- Mechanismen für niedrige Gasgebühren: Die optimierten Smart Contracts von Morpho minimieren die Gaskosten sowohl bei Kreditvergabe- als auch bei Kreditaufnahmevorgängen. Dies kann in Zeiten von Netzwerküberlastung einen großen Unterschied machen.
- Robuste Liquidationsmechanismen: Morpho setzt fortschrittliche On-Chain-Liquidations-Bots zum Schutz der Kreditgeber ein. Während meiner Tests wurden Liquidationen schnell durchgeführt, was das Verlustrisiko für Kreditgeber im Vergleich zu manuellen Prozessen auf einigen älteren Plattformen reduzierte.
Vorteile
Nachteile
Link: https://app.morpho.org/ethereum/borrow
6) CoinRabbit
MünzeKaninchen zeichnet sich durch sofortige Krypto-Kredite ohne Bonitätsprüfung, flexible Konditionen und Zugang zu über 300 digitalen Vermögenswerten als Sicherheiten aus. Mit einer Finanzierung in weniger als 10 Minuten und 24/7-Support bietet es eine schnelle, benutzerfreundliche Kreditplattform für moderne Anleger. CoinRabbit vereinfacht das Portfoliomanagement für Finanzberater und Vermögensverwalter. Es setzt Liquidität aus den Krypto-Assets der Kunden frei, ohne Verkäufe auszulösen. Diese Plattform ermöglicht es ihnen, die Rendite zu maximieren und neue Chancen mit maßgeschneiderten Lösungen und persönlicher Betreuung schnell zu nutzen.
Merkmale:
- Keine Mindest- oder Höchstkreditbeträge: Sie können so wenig oder so viel leihen, wie Sie benötigen. Dadurch eignet sich CoinRabbit sowohl für Kleinanleger als auch für Großanleger. Dies steht im Gegensatz zu Plattformen mit strengen Anforderungen an die Kredithöhe.
- Monatlich verzinste Zinsen: Im Gegensatz zu Plattformen, die Zinsen im Voraus erheben, wird der Zinssatz bei CoinRabbit monatlich erhöht, was Ihnen mehr Flexibilität bietet, wenn Sie eine schnelle Rückzahlung planen. Die Zinsen werden nicht mehr anfallen, sobald Sie Ihr Darlehen schließen.
- Kein KYC für Kleinkredite: Bei niedrigeren Kreditbeträgen verzichtet CoinRabbit auf Know-Your-Customer-Prüfungen, beschleunigt den Zugriff und schützt die Privatsphäre. Dies ist ein erheblicher Vorteil gegenüber den meisten Plattformen, die umfangreiche Dokumentation erfordern.
- Flexible Rückzahlungsfristen: CoinRabbit ermöglicht flexible Rückzahlungen ohne feste Fristen. Das bedeutet, dass Sie bequem zurückzahlen und Strafen vermeiden können, insbesondere in volatilen Märkten.
- Keine Bonitätsprüfung: CoinRabbit beseitigt die Hürde der Kreditgenehmigung. Sie erhalten Sofortkredite mit Krypto-Sicherheiten. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditplattformen gibt es keine Verzögerungen oder Ablehnungen aufgrund von Kredit-Scores.
Vorteile
Nachteile
Link: https://coinrabbit.io/
Vergleich der besten Krypto-Kreditplattformen (20)
| Plattform | AAVE | Compounds | Binance Kredite | Nexo |
|---|---|---|---|---|
| Hohes LTV-Verhältnis | 80% | 80% | 80% | 90% |
| CeFi/DeFi-Flexibilität | DeFi | DeFi | CeFi | CeFi |
| Vorzeitige Rückzahlung erlaubt | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Versicherung/Schutz | Versicherungsfonds über Staking | ❌ | Ja (CeFi-Plattform mit Benutzerschutz) | Versicherung des Depotvermögens |
Wie wähle ich die sicherste (beste) Krypto-Kreditplattform aus?
Um die sicherste Krypto-Kreditplattform auszuwählen, müssen Sie die folgenden Faktoren priorisieren:
- 1) Sie müssen sich auf die Sicherheitsfunktionen der Plattform konzentrieren, wie Zwei-Faktor-Authentifizierung, Cold Storage und Versicherungspolicen. Diese sind unerlässlich, um die Sicherheit der Benutzergelder zu gewährleisten.
- 2) Zur rechtlichen Absicherung ist es außerdem zwingend erforderlich, die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und die Lizenzdokumente des Anbieters zu prüfen.
- 3) Sie sollten sicherstellen, dass die Plattform transparente Gebührenstrukturen und Kreditbedingungen bietet, einschließlich Zinssätzen und Beleihungswert.
- 4) Konzentrieren Sie sich immer auf die Benutzerbewertungen, um den Ruf der Plattform bei den Benutzern besser zu verstehen.
- 5) Konzentrieren Sie sich schließlich auf die von der Plattform unterstützten Vermögenswerte und die Flexibilität bei den Kreditoptionen.
Warum sind Sicherheiten für Krypto-Kreditplattformen wichtig?
Sicherheiten sind für Krypto-Kreditplattformen von entscheidender Bedeutung, weil sie reduziert das Risiko der Kreditgeber in einem volatilen Markt. Es ist das Sicherheitsnetz für Krypto-Kreditgeber. Es schützt Plattformen vor Ausfällen Indem sichergestellt wird, dass die Kreditnehmer ein Risiko eingehen. Wird der Kredit nicht zurückgezahlt, können die Sicherheiten verwertet werden, um Verluste zu decken. Ohne diese Sicherheiten wäre die Kreditvergabe extrem riskant, insbesondere im Kryptobereich, wo die Preise schnell schwanken. Kurz gesagt: Kredite werden zugänglich gemacht, während Vertrauen und Stabilität erhalten bleiben.
Wie behebe ich fehlgeschlagene Abhebungen auf der besten Krypto-Kreditplattform?
Um Szenarien fehlgeschlagener Abhebungen auf der von Ihnen verwendeten Krypto-Kreditplattform zu beheben, gehen Sie wie folgt vor:
- Überprüfen Sie den Netzwerkstatus: Stellen Sie zunächst sicher, dass die Blockchain aktiv und nicht überlastet ist.
- Wallet-Adresse verifizieren: Bestätigen Sie anschließend, dass Sie die richtige Wallet-Adresse des Empfängers eingegeben haben.
- Identitäts Verifikation: Sie sollten bestätigen, dass Ihr KYC erfolgreich verifiziert wurde.
- RevPlattformgebühren und -limits anzeigen: Stellen Sie sicher, dass Sie die Mindestanforderungen für Auszahlungen und Gebühren erfüllen.
- Ausstehende Transaktionen prüfen: Suchen Sie dann in Ihrem Transaktionsverlauf nach hängengebliebenen oder fehlgeschlagenen Einträgen.
- Support kontaktieren: Wenn alles andere fehlschlägt, erstellen Sie ein Ticket mit Details und Screenshots
Häufig gestellte Fragen:
Urteil
Nach der Analyse der führenden Krypto-Kreditplattformen habe ich drei herausragende Lösungen entdeckt, die durchgängig Dezentralisierung, Flexibilität und Benutzerfreundlichkeit bieten. Hier ist mein abschließendes Urteil zu den besten Angeboten.
- AAVE: AAVE hat mich mit seinen nahtlosen Liquiditätsmärkten, seiner robusten Governance und seiner Multi-Chain-Unterstützung beeindruckt. Ich fand es ideal für Kreditnehmer und Staker, die sich nach dezentraler Kontrolle und Transparenz sehnen.
- Compounds: Compound zeichnete sich durch automatisierte Zinsanpassungen, zuverlässige Smart Contracts und niedrige Gasgebühren aus. Mir gefiel, wie gut es passive Kreditgeber bediente, die eine effiziente Rendite anstrebten.
- Binance Kredite: Binance Kredite ermöglichten mir sofortigen Zugang zu besicherten Krediten, flexiblen Konditionen und Unterstützung für wichtige Vermögenswerte. Es fühlte sich wie ein bequemer Zugang für Benutzer an, die bereits in der Binance Ökosystem.
