6-те НАЙ-ДОБРИТЕ платформи за крипто кредитиране (2025 г.)

Платформите за крипто кредитиране играят ключова роля, като предоставят на инвеститорите интелигентен начин да вземат заеми, да отпускат заеми и да печелят от активите си. Но когато инструментите зад тях са тромави или ненадеждни, това не е просто неудобно; това е опасно. Лошите системи могат да изчислят неправилно лихвата, да обработват неправилно обезпечението или да ви изложат на риск от хакерски атаки. Една нестабилна система може да забави плащанията, рискувайки загуби и подкопавайки доверието. Правилната платформа променя всичко: по-добри лихвени проценти, по-строга сигурност и увереност, че процесът ви на отпускане на заем няма внезапно да се разпадне.

След като инвестирах над 125 часа в проучване и тестване на 36 различни платформи за крипто кредитиране, създадох това ръководство, за да ви спестя време и да ви спестя чувство на неудовлетвореност. Извадих на преден план това, което наистина има значение: сигурност, лихвени проценти, използваемост и прозрачност. Моето ръководство ще ви помогне уверено да изберете най-добрата платформа за вашите нужди, като същевременно научите за най-добрите платформи за крипто кредитиране. Чети повече…

Най-добрите платформи за DeFi кредитиране

платформа	Типични ГПР/лихвени проценти	Поддържано обезпечение	връзка
ПРИЗРАК	0.05 до 4%	ETH, DAI, USDC и други	Научете повече
Съединение	1 до 3%	DAI, WBTC, USDT, ETH и други	Научете повече
Binance Кредити	1.6% до 13%	BTC, ETH, XRP и други	Научете повече
Монета Заек	5%	BTC, ETH, USDT и др	Научете повече
Nexo	7% до 12%	SOL, Nexo, BTC и други	Научете повече

1) ААВЕ

ПРИЗРАК предефинира крипто кредитирането със своя протокол без разрешение и без попечителство, който позволява на потребителите да вземат заеми срещу над 20 актива в множество вериги. Неговият динамичен лихвен модел и технологията за бързи заеми предлагат несравнима гъвкавост, което прави AAVE идеален за използване на ликвидност без продажба. Безпроблемните суапове на обезпечения и опциите за стабилни лихви на AAVE го правят предпочитан избор за търговци, нуждаещи се от бърз ливъридж, и за инвеститори за първи път, търсещи предвидими заеми.

С обем на заеми от над 800 милиарда долара и растеж на GHO, достигащ 220 милиона предлагане, очаквам AAVE да отпусне над 1 трилион долара заеми във веригата до 2026 г. Модулната му архитектура скоро би могла да даде възможност за персонализирани пазари на кредитиране за DAO и институции.

Характеристики:

• Flash заемиAAVE е пионер в предлагането на бързи заеми, позволявайки на потребителите да заемат средства незабавно без обезпечение, при условие че изплатят заема в рамките на един блок от транзакции. Тази високоспециализирана функция позволява арбитраж, размяна на обезпечения и самоликвидация без първоначален капитал.
• Стабилни и променливи лихвени процентиКредитополучателите могат да превключват между стабилни и променливи лихвени проценти, което осигурява допълнителен слой финансова стратегия в зависимост от пазарната волатилност. Тази гъвкавост дава на потребителите начин за ефективно управление на риска.
• Оптимизация на лихвените проценти чрез AMMAAVE използва автоматизиран модел на маркет мейкър (AMM), за да определя динамично лихвените проценти по заемите и кредитите въз основа на търсенето и предлагането, осигурявайки конкурентна възвръщаемост за кредиторите.
• Размяна на обезпеченияПотребителите могат да обменят обезпечителни активи, без да теглят средства от платформата, което подобрява капиталовата ефективност. По време на тестването открих, че тази функция значително намалява таксите за транзакции при ребалансиране на портфейли.
• Модул за безопасност и застрахователен фондAAVE поддържа модул за безопасност, подкрепен от заложени AAVE токени, за покриване на недостига в случай на неизпълнение от страна на кредитополучателя, като по този начин повишава сигурността на платформата в сравнение с традиционните протоколи за кредитиране.
• Поддръжка на множество активиAAVE поддържа широка гама от криптовалути за отпускане и заемане, включително стейбълкойни, основни криптовалути като ETH и BTC (чрез обвити токени) и различни DeFi токени. Това разнообразие увеличава максимално гъвкавостта и диверсификацията на потребителите.

Връзка: https://aave.com/

---

2) Сложно

Съединение Прави децентрализираното кредитиране без усилие с автоматизация на интелигентни договори, динамични лихвени проценти и пълна прозрачност. Институционалните мениджъри на активи и хедж фондовете могат ефективно да имат достъп до ликвидност във веригата, хеджиране или използване на ливъридж позиции безпроблемно. Неговите пулове без разрешения се мащабират в рамките на водещи токени, позволявайки на потребителите да печелят или да вземат назаем само с портфейл. Няма нужда от скучни банкови процедури или изморителни документи. За дългосрочни HODLers със значителни стакове, Compound използва бездействаща криптовалута, предлагайки конкурентна доходност, без да се жертва контролът върху активите.

С разрастването на DeFi сектора, се прогнозира, че потребителската база и пуловете от обезпечения на Compound ще се увеличават с 20-30% годишно, привличайки милиарди нови депозити. С интеграции от Layer 2 и по-широки опции за обезпечение на хоризонта, Compound би могъл да предефинира начина, по който дигиталните активи стимулират както пасивната доходност, така и активното управление на капитала за организации по целия свят.

<

Характеристики:

• Протокол за децентрализирано кредитиранеСъединението е напълно децентрализирана платформа който използва интелигентни договори за всички транзакции, премахвайки нуждата от посредници. Това повишава прозрачността и ви дава по-голям контрол върху вашите средства.
• Динамични лихвени процентиЛихвените проценти по сложната лихва се определят алгоритмично и се коригират в реално време въз основа на търсенето и предлагането. Това гарантира, че кредиторите винаги получават справедлива възвръщаемост, докато кредитополучателите се възползват от конкурентни лихви.
• Механизъм за обезпечаване: Всички заеми са свръхобезпечени, което означава, че трябва да депозирате по-голяма стойност, отколкото вземате назаем. Този механизъм предпазва кредиторите от неизпълнение и поддържа протокола стабилен.
• Достъп без разрешениеВсеки може да използва Compound, без да е необходимо одобрение или да преминава през сложен процес на проверка. Процесът на регистрация е гладък и безпроблемен, което го прави подходящ както за начинаещи, така и за опитни потребители.
• cTokens за печелене на лихваКогато заемате криптовалута на Compound, получавате cTokens, които представляват вашия депозит и натрупват лихва с течение на времето. Тези токени могат да бъдат свободно премествани или използвани в други DeFi приложения.

Връзка: https://compound.finance/

---

3) Binance Кредити

Binance Кредити Отличава се с незабавно одобрение, нулеви проверки на кредитоспособността и гъвкаво съотношение заем/стойност до 65%. Потребителите могат да вземат заеми от едва 1 долар, без проверки на кредитоспособността и без неустойки за предсрочно погасяване. Той е идеален за управление на паричния поток или заплатите. Фрийлансъри и малки предприятия, платени с криптовалута, могат да отключат ликвидност, без да продават активи. Безпроблемното му заемане позволява на потребителите да залагат над 100 вида криптовалути, да изплащат по всяко време и дори да печелят доходност от обезпечението. За опитни потребители на DeFi и оптимизатори на доходността, Binance Заемите улесняват използването на позиции или улавянето на нови възможности за доходност, без да се прекъсват инвестиционните стратегии.

Характеристики:

• Гъвкави условия на заема: Binance Loans предлага както краткосрочни, така и дългосрочни опции за заеми. Намерих това за изключително полезно при управление на паричния поток по време на различни пазарни цикли. Прозрачните графици за погасяване на платформата допринасят за привлекателността.
• Конкурентни лихвени проценти: Binance Loans постоянно предлага едни от най-ниските лихвени проценти сред платформите за крипто кредитиране. Това е особено полезно за кредитополучателите, които искат да увеличат максимално възвръщаемостта си.
• Корекция на съотношението заем-стойност (LTV)Можете да коригирате съотношението заем/стойност по всяко време, което позволява динамично управление на риска. Докато тествах тази функция, успях да намаля риска си, като добавих повече обезпечение по време на спадове на цените. Това добави слой сигурност, без да е необходимо първо да изплатя целия заем.
• Опции за частично и предсрочно погасяванеСъществува и опция, която ви позволява да погасите част или целия си заем предсрочно без неустойки. Предлагам да използвате предсрочно погасяване, ако очаквате бичи пазарни движения, за да освободите бързо обезпечението си.
• Множество валути на заемаПотребителите могат да вземат назаем стейбълкойни, основни криптовалути и избрани фиатни валути. Това позволява персонализирани финансови стратегии, независимо дали се предпазвате от волатилност или търсите стабилна доходност.

посещение Binance >>

---

4) Монета Заек

Монета Заек се откроява с предлагането на незабавни крипто заеми без проверка на кредитоспособността, гъвкави условия и достъп до над 300+ цифрови актива за обезпечение. С финансиране, достъпно за по-малко от 10 минути, и 24/7 поддръжка, тя предоставя бърза и лесна за ползване платформа за кредитиране за съвременните инвеститори. CoinRabbit рационализира управлението на портфолиото за финансови съветници и мениджъри на богатство. Тя отключва ликвидност от крипто активите на клиентите, без да задейства продажби. Тази платформа им позволява да увеличат максимално възвръщаемостта и да действат бързо по нови възможности с персонализирани решения и лична подкрепа.

Характеристики:

• Няма минимални или максимални суми на заемаМожете да вземете назаем толкова, колкото ви е необходимо, което прави CoinRabbit подходящ както за малки инвеститори, така и за големи притежатели. Това е в контраст с платформите със строги изисквания за размера на заема.
• Месечно начисляване на лихваЗа разлика от платформите, които начисляват лихва предварително, CoinRabbit начислява лихва месечно, предлагайки по-голяма гъвкавост, ако планирате да я изплатите бързо. Лихвата спира да се начислява в момента, в който затворите заема си.
• Няма KYC (познаване на клиента) за малки заемиЗа по-ниски суми на заемите, CoinRabbit пропуска проверките „Know-Your-Customer“, ускорявайки достъпа и запазвайки поверителността. Това е значително удобство в сравнение с повечето платформи, които изискват обширна документация.
• Гъвкави срокове за погасяванеCoinRabbit позволява гъвкави плащания без строги срокове. Това означава, че можете да изплатите, когато ви е удобно, и да избегнете неустойки, особено на нестабилни пазари.
• Без кредитни проверкиCoinRabbit елиминира бариерата за одобрение на кредити. Можете да получите достъп до незабавни заеми, използвайки крипто обезпечение. За разлика от традиционните платформи за заеми, няма да се сблъскате със забавяния или откази въз основа на кредитен рейтинг.

Посетете CoinRabbit >>

---

5) Nexo

Nexo предлага незабавни крипто кредитни линии с лихви, започващи от 2.9% ГПР, без проверки на кредитоспособността и финансиране в същия ден. Поддръжката на множество активи за обезпечение и гъвкавите опции за погасяване го правят отличен с мащабируемост и лекота на използване. С над 11 милиарда долара активи под управление и поддръжка на над 100 цифрови актива, той е създаден за сериозен обем. Fintech разработчиците и екипите за съответствие често се затрудняват с интеграцията на портфейли и ликвидността на хазната. Nexo отговаря на тези нужди чрез данъчно ефективно вземане на заеми и достъп до средства в реално време, всичко това без ликвидиране на основни активи.

Характеристики:

• Незабавни крипто кредитни линииNexo ви позволява незабавно да вземете заем срещу вашите крипто активи, без да ги продавате. Получавате гъвкавостта да избирате между пари в брой и стейбълкойни при поискване.
• Моментални тегленияМожете да теглите заети средства незабавно в банковата си сметка или крипто портфейлВремето за обработка на Nexo е сред най-бързите, които съм изпитвал, често в рамките на минути.
• Печелене, докато теглите заемМожете да продължите да печелите доходност от депозирани активи, дори докато те се използват като обезпечение. Това ви дава възможност да увеличите максимално възвръщаемостта си, дори когато активите ви са заключени в заем.
• Застраховка на попечителски активиВсички активи, съхранявани в Nexo, са застраховани за суми до 375 милиона долара чрез водещи попечители. Такова високо ниво на застрахователно покритие ми даде увереност да съхранявам големи суми.
• Дневна сложна лихваNexo плаща лихва върху депозирани активи ежедневно, което може да ускори възвръщаемостта ви с течение на времето. Има и опция, която ви позволява автоматично да реинвестирате лихвата.

Посетете Nexo >>

---

6) Морфо

Морфо предефинира крипто кредитирането със своя peer-to-peer механизъм за съпоставяне и създаване на пазар без разрешение. Изграден върху Ethereum и Base, предлага заеми с фиксирана лихва и фиксиран срок, с изключително ниски такси за гориво и персонализируеми рискови профили. Vaultсе курират от експерти от трети страни, оптимизирайки доходността, като същевременно запазват контрола на потребителите. За миньори, финансиращи оперативен капитал, или потребители в икономики, засегнати от инфлация, свръхобезпечените заеми на Morpho осигуряват стабилна ликвидност без продажба на основни активи. С децентрализирано финансиране, което нараства с над 50% годишно, Morpho би могъл да предефинира работните процеси по кредитиране, като осигури по-бърз и по-евтин достъп до ликвидност без посредници.

Характеристики:

• Оптимизирани лихвени проценти по кредититеУникалният механизъм за съпоставяне между потребители на Morpho ви осигурява висококонкурентни лихвени проценти по кредити. Лихвените проценти се коригират динамично, като максимизират доходността ви или минимизират разходите по заема с всяка транзакция.
• Безпроблемна Ethereum IntegrationМорфо е дълбоко интегриран с Ethereum мрежа, осигуряваща висока сигурност и децентрализация. Това го прави по-надежден вариант за поддържане на самоконтрол по всяко време.
• Непопечителски ArchiтекстураВсички средства остават под ваш контрол с непопечителската система на Morpho. Бих препоръчал да използвате хардуерни портфейли с Morpho за допълнително ниво на сигурност. Вашите активи никога не се държат от трета страна.
• Механизми за ниска такса за газОптимизираните интелигентни договори на Morpho минимизират разходите за гориво както по време на операции по отпускане, така и по получаване на заеми. Това може да окаже голямо влияние по време на периоди на претоварване на мрежата.
• Надеждни механизми за ликвидацияMorpho използва усъвършенствани ботове за ликвидация в веригата, за да защити кредиторите. По време на моето тестване ликвидациите бяха извършени бързо, което намали риска от загуби за кредиторите в сравнение с ръчните процеси на някои по-стари платформи.

Връзка: https://app.morpho.org/ethereum/borrow

Сравнение между най-добрите платформи за крипто кредитиране (20)

платформа	ПРИЗРАК	Съединение	Binance Кредити	Nexo
Високо съотношение LTV (стойност на живот/живот)	> 80%	> 80%	> 80%	> 90%
Гъвкавост на CeFi/DeFi	Актив	Актив	CeFi	CeFi
Разрешено е предсрочно погасяване	✔️	✔️	✔️	✔️
Застраховка/Защита	Застрахователен фонд чрез залагане	❌	Да (CeFi платформа със защита на потребителя)	застраховка на активи под попечителство

Как да избера най-безопасната (най-добрата) платформа за крипто кредитиране?

За да изберете най-безопасната платформа за крипто кредитиране, трябва да приоритизирате следните фактори:

• 1) Трябва да се съсредоточите върху функциите за сигурност на платформата, като двуфакторно удостоверяване, съхранение на данни в системата и застрахователни полици. Те са от съществено значение за гарантиране на безопасността на потребителските средства.
• 2) Задължително е също така да се проверят документите за съответствие с регулаторните изисквания и лицензиране на доставчика за правни гаранции.
• 3) Трябва да се уверите, че платформата предлага прозрачни структури на таксите и условията на заема, включително лихвени проценти и съотношение заем-стойност.
• 4) Винаги се фокусирайте върху потребителските отзиви, за да разберете по-добре репутацията на платформата сред тях.
• 5) Накрая, фокусирайте се върху поддържаните от платформата активи и гъвкавостта при опциите за кредитиране.

Защо обезпечението е важно за платформите за крипто кредитиране?

Обезпечението е от решаващо значение за платформите за крипто кредитиране, защото то намалява риска за кредиторите на нестабилен пазарТова е предпазната мрежа за крипто кредиторите. защитава платформите от неизпълнение на задължения като гарантира, че кредитополучателите имат „кожа в играта“. Ако заемът не бъде изплатен, обезпечението може да бъде ликвидирано, за да се покрият загубите. Без него, отпускането на заеми би било изключително рисковано, особено в криптовалутите, където цените се колебаят бързо. Накратко, това прави отпускането на заеми достъпно, като същевременно запазва доверието и стабилността непокътнати.

Как да отстраня проблеми с неуспешни тегления на най-добрата платформа за крипто кредитиране?

За да разрешите сценарии с неуспешни тегления на платформата за крипто кредитиране, която използвате, ето стъпките:

1. Проверете състоянието на мрежатаПърво, уверете се, че блокчейнът е активен и не е претоварен.
2. Потвърдете адреса на портфейлаСлед това потвърдете, че сте въвели правилния адрес на портфейла на получателя.
3. удостоверяване на самоличносттаТрябва да потвърдите, че вашият KYC е успешно проверен.
4. RevВижте таксите и лимитите на платформатаУверете се, че отговаряте на минималните изисквания за теглене и такса.
5. Проверка на чакащи транзакцииСлед това потърсете блокирани или неуспешни записи в историята на транзакциите си.
6. Свържи се с поддръжкаАко всичко друго се провали, подайте заявка с подробности и скрийншотове

Често задавани въпроси:

Присъда

След като анализирах водещите платформи за крипто кредитиране, открих три отлични решения, които постоянно се отличават с децентрализация, гъвкавост и потребителско изживяване. Ето моето заключение за най-добрите предложения.

• ПРИЗРАКAAVE ме впечатли с безпроблемните си пазари за ликвидност, стабилното управление и поддръжката на множество вериги. Намерих го за идеален за кредитополучатели и инвеститори, които желаят децентрализиран контрол и прозрачност.
• СъединениеCompound се открояваше с автоматизирани корекции на лихвените проценти, надеждни интелигентни договори и ниски такси за гориво. Оцених колко добре обслужваше пасивните кредитори, търсещи ефективна доходност.
• Binance Кредити: Binance Заемите ми дадоха незабавен достъп до кредитиране, базирано на обезпечение, гъвкави условия и поддръжка за големи активи. Чувствах се като удобен портал за потребителите, които вече са в Binance екосистема.